В шокирующем повороте, который никого не удивит, кто следил за ситуацией, первые покупатели жилья по-прежнему активно берут кредиты - с небольшой помощью государства - даже когда инвесторы поспешно отступают с австралийского рынка недвижимости.

Новые данные от брокера по ипотеке Loan Market показывают, что новички теперь единственная категория, которая подаёт заявки на большее количество кредитов, чем в июне. Покупка жилья замедлилась после трёх повышений процентных ставок и отмены лейбористами отрицательного рычага для большинства инвестиционных покупок. Премьер-министр Энтони Альбанезе, вечный оптимист, заявил, что реформа была направлена на "выравнивание игрового поля" для первых покупателей жилья. И вот, похоже, она работает, что, вероятно, почему премьер-министр ухмыляется как чеширский кот.

Loan Market сообщил, что заявки от новичков упали на 3% в июле, а затем выросли на 10% в первую половину августа по средненедельному показателю. Тем временем заявки от других владельцев-собственников и инвесторов в августе оставались примерно на уровне июня. Австралийское бюро статистики подтверждает, что спрос на жилищные кредиты падал по всем направлениям к июню, снизившись на 5,4% по сравнению с предыдущим кварталом. Но вот в чём загвоздка: в то время как кредиты для инвесторов упали на 8,6%, ипотеки для первых покупателей снизились всего на 2,9% с учётом сезонности. Получай, спекулянты!

Покупки первого жилья были по-прежнему выше в Новом Южном Уэльсе и Австралийской столичной территории, чем в то же время в прошлом году, и достигли самого высокого уровня с 2021 года в Южной Австралии и Тасмании. Питер Эшо, генеральный директор компании по финансированию недвижимости 13x, отметил, что новые участники стали более заметными в последние месяцы. "Я думаю, первые покупатели жилья теперь чувствуют, что настроения склонились в их пользу, а инвесторы чувствуют, что настроения обратились против них", - сказал Эшо. "Много покупателей долго ждали на обочине... так что этот отложенный спрос сохранится в ближайшие несколько лет, и политика, очевидно, является большим драйвером".

Спрос сосредоточен на объектах, цены которых близки к порогам eligibility правительственной схемы с 5% первоначальным взносом, которая позволяет новичкам занимать до 95% стоимости недвижимости с государственной гарантией, отменяя дорогостоящую страховку ипотечного кредитора (LMI). Цены по всей Австралии упали, но дома, соответствующие гарантии, показали более медленное падение цен, чем те, что вне схемы, согласно данным компании Cotality. Пороги eligibility различаются по регионам: 1,5 млн долларов в городах Нового Южного Уэльса, 1 млн для юго-восточного Квинсленда, 950 000 для Мельбурна и Джилонга, 850 000 для Перта, 900 000 для Аделаиды и 700 000 для Хобарта. Лейбористы расширили схему и отменили ограничения по доходу в октябре 2025 года.

Housing Australia, которая администрирует схему, обнаружила, что заявители обычно экономили более 15 000 долларов на LMI для среднего первоначального взноса на средний дом, купленный по схеме. С момента её запуска в 2020 году более 320 000 человек стали домовладельцами благодаря ей. Министр жилищного строительства Клэр О'Нил сообщила Guardian Australia, что участники в совокупности сэкономили более 2,5 млрд долларов на LMI к концу июля. "Мы знаем, что слишком долго рынок жилья был настроен против молодых людей, и без этой схемы многие вообще не смогли бы выйти на рынок", - сказала О'Нил, вероятно, исполняя победный танец.

С февраля ежемесячно выдаётся более 5 000 новых гарантий, в июле чуть ниже 5 000 - всё равно больше, чем в любой месяц до расширения. Ведущая компания по LMI в Австралии, Helia, оценивает, что расширение схемы обошлось ей почти в 9 млн долларов бизнеса первых покупателей в первой половине 2026 года. Её оставшиеся клиенты - это обычно те, кто покупает выше ценовых порогов или в банках, не участвующих в схеме, - сказал представитель, пытаясь звучать бодро.

ANZ, который начал предлагать схему с 5% в марте, был единственным из четырёх крупных банков, сохранившим стабильный объём ипотечных заявок во втором квартале. Приток первых покупателей компенсировал падение кредитования других групп. Участники схемы теперь составляют одного из каждых