مشترو المنازل لأول مرة يتقدمون بينما يتراجع المستثمرون، مما يثبت أن البرامج الحكومية تعمل فعلاً

في تطور مثير للدهشة لن يفاجئ أي شخص كان منتبهاً، لا يزال مشترو المنازل لأول مرة يلتقطون القروض - بمساعدة صغيرة من الحكومة - حتى مع انسحاب المستثمرين على عجل من سوق العقارات الأسترالي.

تُظهر بيانات جديدة من وسيط الرهن العقاري Loan Market أن المشترين لأول مرة هم الآن الفئة الوحيدة التي تقدمت بطلبات للحصول على قروض أكثر مما كانت عليه في يونيو. وقد تباطأ شراء المنازل بعد أن رفع البنك المركزي أسعار الفائدة ثلاث مرات وألغى حزب العمال خصم الفوائد على الاستثمارات العقارية لمعظم المشتريات الاستثمارية. رئيس الوزراء أنتوني ألبانيزي، المتفائل الدائم، قال إن الإصلاح كان يهدف إلى 'تسوية الملعب' لمشتري المنازل لأول مرة. وها هو يبدو أنه يعمل، وهذا على الأرجح هو السبب في أن رئيس الوزراء يبتسم كقط شيشاير.

أفاد Loan Market أن طلبات المشترين لأول مرة انخفضت بنسبة 3% في يوليو، ثم ارتفعت بنسبة 10% في النصف الأول من أغسطس على أساس المتوسط الأسبوعي. وفي الوقت نفسه، كانت الطلبات من مالكي المنازل الآخرين والمستثمرين ثابتة تقريباً في أغسطس مقارنة بيونيو. ويؤكد مكتب الإحصاء الأسترالي أن الطلب على قروض المنازل كان ينخفض في جميع المجالات بحلول يونيو، بانخفاض 5.4% مقارنة بالربع السابق. ولكن إليك المفاجأة: بينما انخفضت قروض المستثمرين بنسبة 8.6%، انخفضت قروض المشترين لأول مرة بنسبة 2.9% فقط على أساس معدل موسمياً. خذ ذلك، أيها المضاربون!

كانت مشتريات المنازل لأول مرة لا تزال أعلى في نيو ساوث ويلز وإقليم العاصمة الأسترالية مما كانت عليه في نفس الوقت من العام الماضي، ووصلت إلى أعلى مستوى لها منذ عام 2021 في جنوب أستراليا وتسمانيا. وأشار بيتر إيشو، الرئيس التنفيذي لشركة تمويل العقارات 13x، إلى أن الوافدين الجدد أصبحوا أكثر ظهوراً في الأشهر الأخيرة. وقال إيشو: 'أعتقد أن مشتري المنازل لأول مرة يشعرون الآن أن المعنويات انقلبت لصالحهم، ويشعر المستثمرون أن المعنويات انقلبت ضدهم. هناك الكثير من المشترين على الهامش لفترة طويلة ... لذا فإن هذا الطلب المكبوت سيستمر لسنوات قليلة قادمة، ومن الواضح أن السياسة محرك كبير.'

يتركز الطلب على العقارات القريبة من حدود الأهلية في برنامج الإيداع البالغ 5%، والذي يسمح للمشترين لأول مرة باقتراض ما يصل إلى 95% من قيمة العقار بضمان حكومي، مع إعفائهم من تأمين الرهن العقاري المكلف (LMI). انخفضت الأسعار في جميع أنحاء أستراليا، لكن المنازل المؤهلة للضمان شهدت انخفاضات أبطأ في الأسعار مقارنة بتلك خارج البرنامج، وفقاً لشركة البيانات Cotality. تختلف حدود الأهلية حسب المنطقة: 1.5 مليون دولار في مدن نيو ساوث ويلز، ومليون دولار لجنوب شرق كوينزلاند، و950 ألف دولار لملبورن وجيلونج، و850 ألف دولار لبيرث، و900 ألف دولار لأديلايد، و700 ألف دولار لهوبارت. وسع حزب العمال البرنامج وألغى حدود الدخل في أكتوبر 2025.

وجدت هيئة الإسكان الأسترالية، التي تدير البرنامج، أن المتقدمين عادة ما وفروا أكثر من 15 ألف دولار في تأمين الرهن العقاري (LMI) للوديعة المتوسطة على المنزل المتوسط الذي تم شراؤه بموجب البرنامج. منذ إنشائه في عام 2020، أصبح أكثر من 320 ألف شخص مالكين للمنازل من خلاله. وقالت وزيرة الإسكان كلير أونيل لصحيفة الغارديان أستراليا إن المشاركين وفروا بشكل جماعي أكثر من 2.5 مليار دولار في تأمين الرهن العقاري (LMI) بحلول نهاية يوليو. وقالت أونيل، على الأرجح وهي تؤدي رقصة النصر الصغيرة: 'نعلم أنه لفترة طويلة كان سوق الإسكان مكدساً ضد الشباب، وبدون هذا البرنامج لن يتمكن الكثيرون من دخول السوق على الإطلاق.'

منذ فبراير، تم إصدار أكثر من 5000 ضمان جديد كل شهر، وانخفضت إلى أقل بقليل من 5000 في يوليو - وهو ما يزال أكثر من أي شهر قبل التوسع. تقدر شركة هيليا، الشركة الرائدة في تأمين الرهن العقاري في أستراليا، أن توسيع البرنامج كلفها ما يقرب من 9 ملايين دولار من أعمال المشترين لأول مرة في النصف الأول من عام 2026. وقال متحدث باسم الشركة، وهو يحاول أن يبدو مبتهجاً، إن عملائها المتبقين هم عادة أولئك الذين يشترون فوق حدود الأسعار أو من البنوك غير المشاركة.

بنك ANZ، الذي بدأ تقديم برنامج الإيداع بنسبة 5% في مارس، كان البنك الوحيد من بين البنوك الأربعة الكبرى الذي حافظ على قيمة ثابتة لطلبات الرهن العقاري في الربع الثاني. وقد عوض تدفق مشتري المنازل لأول مرة الانخفاض في الإقراض للمجموعات الأخرى. ويمثل المشاركون في البرنامج الآن واحداً من كل خمسة