Brytyjski rynek mieszkaniowy nie odzyska równowagi aż do 2028 roku – twierdzi firma nieruchomościowa Savills, która najwyraźniej uznała, że najlepszym sposobem na przekazanie złych wieści jest kalendarz i wzruszenie ramion. Wyższe stopy procentowe kredytów hipotecznych związane z wojną na Bliskim Wschodzie odstraszają kupujących i obciążają ceny, co oznacza, że marzenie o własnym domu pozostaje w zawieszeniu dla każdego, kto lubi jeść.

Savills podało, że średnie ceny domów będą prawdopodobnie stopniowo spadać w pozostałej części 2026 roku i spadną o 1,5% w 2027 roku, ponieważ przedłużający się konflikt podkopuje zaufanie kupujących i utrzymuje stopy procentowe kredytów hipotecznych na wyższym poziomie przez dłuższy czas. „Stopniowo spadać” to język agenta nieruchomości oznaczający „twój dom jest wart mniej, ale i tak pobierzemy prowizję”.

Poprawa perspektyw gospodarczych i przystępności kredytów hipotecznych mają wesprzeć ożywienie od 2028 roku, co jest dogodnie wystarczająco odległe, że nikt nie poniesie odpowiedzialności, jeśli to nie nastąpi.

Savills oczekuje, że ceny domów wzrosną o 15,8% – czyli średnio o 56 500 funtów – w ciągu pięciu lat do 2031 roku, a wartości zaczną się odbudowywać w drugiej połowie 2028 roku. To pocieszająca liczba dla każdego, kogo stać na czekanie pięć lat i kto nie musi w międzyczasie sprzedawać.

Nationwide podało w zeszłym tygodniu, że ceny domów w Wielkiej Brytanii wzrosły w ujęciu rocznym zaledwie o 0,5% w październiku, co jest najwolniejszym tempem od ponad dwóch lat. Średnia cena nieruchomości w Wielkiej Brytanii wyniosła 273 566 funtów – podał kredytodawca. To mniej więcej koszt małego mieszkania w mieście, gdzie autobusy nie jeżdżą w niedziele.

Oczekuje się powszechnie, że Bank Anglii podniesie w czwartek stopy procentowe z 3,75% do 4%, co dodatkowo obciąży stopy kredytów hipotecznych, po tym jak inflacja w Wielkiej Brytanii wzrosła we wrześniu do 3,5%. Bo nic nie mówi „stabilność gospodarcza” tak jak podnoszenie stóp, gdy inflacja już rośnie.

Ponad 2,3 mln brytyjskich gospodarstw domowych czeka gwałtowny wzrost rat kredytów hipotecznych, gdy w 2027 roku skończą się im umowy o stałym oprocentowaniu. Więc jeśli jesteś jednym z nich, może zacznij już teraz ćwiczyć minę „wszystko w porządku”.

Emily Williams, dyrektor ds. badań mieszkaniowych w Savills, powiedziała: „Przedłużający się konflikt na Bliskim Wschodzie odsunął perspektywę istotnej ulgi w stopach kredytów hipotecznych, co będzie ciążyć na nastrojach kupujących i przystępności. Oczekujemy, że stłumi to aktywność i wywrze presję na ceny w przyszłym roku. Jest jednak mało prawdopodobne, by wywołało to ostrzejszą korektę. Większość właścicieli domów już od końca 2022 roku wchłonęła wyższe koszty pożyczek, a stosunkowo niewielu wciąż musi refinansować bezpośrednio z oprocentowania poniżej 2%, a rynek pracy pozostaje odporny”.

Najsilniejszy pięcioletni wzrost cen domów w ujęciu procentowym prognozowany jest w północnej Anglii, Walii i Szkocji, wspierany względną przystępnością i perspektywami gospodarczymi – wynika z prognozy. Więc jeśli szukasz srebrnej podszewki, najwyraźniej znajduje się ona w kodzie pocztowym, gdzie wciąż można kupić dom za mniej niż londyńskie miejsce parkingowe.

Savills oczekuje, że kupujący po raz pierwszy poprowadzą ożywienie od 2028 roku, wspierani przystępnością wkładu własnego i inicjatywami rządowymi, w tym programem Your First Home. Firma prognozuje, że wzrost cen domów przyspieszy w drugiej połowie 2028 roku, osiągając 3,5% w całym roku. Zaznaczcie sobie kalendarze, ustawcie przypomnienie i może zacznijcie oszczędzać już teraz – macie dwa lata, by uzbierać wkład własny.