Il regolatore finanziario del Regno Unito ha cattive notizie per le più grandi banche della nazione: hanno fallito nel servire i loro clienti più vulnerabili, il che è un po' come un bagnino che dimentica come nuotare. La Financial Conduct Authority (FCA) afferma che le banche hanno spinto i senzatetto e le persone in difficoltà finanziaria verso applicazioni online inadatte invece di offrire loro conti bancari di base - i conti senza fronzoli e senza scoperto progettati appositamente per coloro che altrimenti sarebbero esclusi dal sistema bancario.

Più di quattro milioni di persone nel Regno Unito dipendono da questi conti gratuiti, offerti da un parterre di banche britanniche: Barclays, The Co-operative Bank, HSBC, Lloyds Banking Group (più Halifax e Bank of Scotland), Nationwide Building Society, NatWest (inclusi RBS e Ulster Bank), Santander, TSB e Virgin Money. Questi conti consentono agli utenti di ricevere stipendi e sussidi, pagare con carte di debito, addebiti diretti e ordini permanenti, e sono disponibili per chi ha cattivo credito, fallimento o piani ufficiali di recupero debiti. Alcuni offrono persino aiuto per i senzatetto collaborando con enti di beneficenza per confermare l'identità.

Ma un esercizio di mystery shopping della FCA ha valutato un terzo delle esperienze con i conti bancari di base come scarse o molto scarse. Su 298 interazioni tra filiali e telefono, solo il 28% è stato valutato buono o molto buono, il 38% sufficiente, il 20% scarso e il 14% molto scarso. I problemi specifici includevano la mancata offerta di questi conti a chi ne aveva bisogno - specialmente quelli senza un indirizzo fisso - e la spinta verso applicazioni online inadatte per le loro esigenze.

Emad Aladhal, direttore della banca al dettaglio della FCA, ha detto chiaramente: 'I conti bancari sono importanti per l'inclusione finanziaria, e si tratta di garantire che proprio le persone che potrebbero beneficiare dei conti bancari di base non ne siano escluse.' Le nove banche hanno ora accettato di: fornire il conto giusto al cliente al primo tentativo, rendere più facile per le persone senza un documento d'identità standard o un indirizzo fisso aprire un conto, e offrire alternative alle applicazioni online per i clienti vulnerabili.

Peter Tyler, direttore della banca personale dell'associazione di categoria UK Finance, ha riconosciuto il problema: 'Riconosciamo che si può fare di più per garantire risultati costantemente buoni per tutti.' Ha indicato il programma Breaking the Cycle, in cui le banche collaborano con l'ente benefico per l'edilizia abitativa Shelter per aiutare le persone senza un indirizzo fisso ad accedere a un conto. Quindi, progressi? Forse. Ma per ora, il rapporto della FCA suggerisce che alcune banche hanno ancora bisogno di un promemoria che 'base' non dovrebbe significare 'appena accessibile'.