在一个连最愤世嫉俗的技术怀疑论者都会挑眉的剧情反转中，一个WhatsApp群聊被曝光为有组织犯罪和极端主义的首选金融中心，以公牛闯进瓷器店般的鲁莽（却没有纸质记录）在全球转移了数亿欧元现金。

这个群聊恰如其分地命名为“大欧洲商人”，拥有532名成员，被用来为客户安排现金转账，目的地远至伯明翰和伦敦。欧洲广播联盟（EBU）调查网络（包括BBC）揭露了这一计划，该计划还促进了从布鲁塞尔向叙利亚的伊斯兰国（IS）武装分子的付款。

比利时调查法官文森特·格拉偶然发现了这个群聊，其中包含2022年2月底至12月间发送的超过82,000条消息。格拉形容交易量“惊人”，并指出该网络覆盖“整个地球”。调查最初聚焦于恐怖主义融资，但格拉承认它“变成了交易海洋中的一滴水”。

该群聊依赖古老的哈瓦拉转账系统，这是一个由可信赖的货币经纪人组成的网络，在没有电子记录或实物现金流动的情况下结算付款。这个系统经常被合法使用，比如移民工人汇款回家。但犯罪分子喜欢它，因为它绕过了Swift系统，在Swift系统中，银行可能会对可疑的大额转账提出质疑。

哈瓦拉在大多数欧盟国家是非法的，但在英国，只要经纪人向HMRC注册，就完全合法。因为没有什么比一个基于现金、信任我的兄弟系统更能说明“守法”了。

这些WhatsApp消息是在2024年比利时法院案件后获得的，该案件定罪了六名洗钱者，包括布鲁塞尔网络头目阿布·亚当及其副手阿布·艾哈迈德。比利时警方发现证据表明，被告向IS汇款，以帮助武装分子的妻子逃离叙利亚的拘留营。当他们逮捕阿布·亚当时，他们中了大奖——他的手机里有群聊，还有6,000张5欧元纸币的照片和6,000张身份证照片，表明至少有12,000笔交易。格拉惊叹道：“这不是业余工作；这是专业的，而且达到了我们无法想象的水平。他们是没有政府监管的银行家。”

EBU还发现其他帮派使用哈瓦拉进行犯罪活动。一位名叫弗兰克的前洗钱者承认处理了数亿欧元。他描述了自己在鹿特丹郊外一个办公室接触该系统的经历，信使在约90分钟内带着至少一百万欧元到达。弗兰克指出：“我后来发现，这不仅仅是钱的问题。这关乎恐怖主义融资。这关乎毒品走私。这关乎卖淫和各种其他垃圾，说得客气点。”

奥地利的案件揭示了哈瓦拉在人口走私中的作用。警方突袭了他们所称的“维也纳最大的哈瓦拉办公室”，该办公室由一家烤肉餐厅经营。两名叙利亚兄弟被指控犯有人口贩运罪和酷刑罪，因为他们折磨了一名丢失35万欧元的信使。他们被定罪，分别被判处18年和8年监禁。奥地利警方和欧洲刑警组织还捣毁了一个在18个月内将约10万人运入欧洲的走私团伙。

奥地利刑事情报局人口贩运调查负责人杰拉尔德·塔茨根解释说，酷刑是这一行当的工具。“酷刑视频随后被发送给家人，说如果他们不寄来另外1,000欧元或几千欧元，那么相关人员——你的儿子、你的兄弟、你的父亲——将受苦。”付款通过哈瓦拉要求，自然如此。

欧洲刑警组织联络官昆汀·穆格称哈瓦拉是“有组织犯罪的主要洗钱渠道”，并指出哈瓦拉经纪人不在乎钱是来自移民走私、人口贩运还是祖母的生日礼物。“而且他们会收取他们的费率。”