加州监管机构受够了州立农业保险（State Farm）的拖沓，他们要求这家保险巨头支付约400万美元的罚款，此前调查发现，这家保险公司在处理野火索赔时，速度和慷慨程度堪比参加吝啬比赛的乌龟。州保险专员里卡多·拉拉（Ricardo Lara）周一宣布，在对2025年洛杉矶地区火灾的220起索赔抽样中，州立农业保险数百次违反州法律。如果这些违规行为被认定为“故意”，最高罚款将达到约400万美元——对于一家迄今已赔付57亿美元的公司来说，这只是九牛一毛，但监管机构还威胁要暂停州立农业保险的执照一年，实际上禁止加州最大的房屋保险公司在该州签发新保单。

这两起火灾造成31人死亡，摧毁了超过1.6万栋建筑，你可能会认为保险公司会表现得最好。相反，州调查发现，州立农业保险少付索赔、拖延调查，并在最糟糕的时刻用繁文缛节淹没保单持有人。在一个案例中，该公司等了近三个月才开始调查索赔。在另一个案例中，它内部承认应该批准付款，但仍然让客户等了几个月。对于真正倒霉的人来说，州立农业保险在四个月内为一个案件分配了十二个不同的理赔员，大概是为了最大化混乱。

州立农业保险方面否认有任何“普遍存在处理不当或故意少付野火索赔的做法”，反而称加州的保险市场“功能失调”。该公司的声明警告说，因“主要是行政和程序性错误”而暂停其服务客户的能力，是“鲁莽的、出于政治动机的攻击”，可能会摧毁该州的房屋保险市场。该公司已为与火灾相关的1.37万起汽车和房屋索赔支付了超过57亿美元，因此他们可能觉得自己赢得了一点回旋余地。

这一法律行动只是加州持续保险危机的最新篇章，保险公司正在提高费率、限制承保范围或逃离野火多发地区。2023年，州立农业保险和其他公司暂停或限制新承保，声称随着气候变化使野火更加频繁和具有破坏性，他们无法正确评估风险。该州的回应是给予保险公司更多提高保费的自由——包括允许它们考虑气候变化并将再保险成本转嫁给客户——以换取在高风险地区签发更多保单。拉拉甚至去年批准了州立农业保险的房主保费上涨17%，以帮助该公司在火灾后避免财务困境，而州立农业保险同意在2025年不取消任何新保单。

但拉拉的耐心似乎有限。他于去年6月启动调查，此前帕利塞兹和伊顿火灾的幸存者抱怨州立农业保险拖延和处理不当索赔，特别是关于烟雾污染的问题。该部门审查了220起随机索赔，发现了大约400项违规行为，包括少付、处理缓慢以及非法拒绝支付烟雾损害索赔中的卫生检测费用。由于州立农业保险处理了火灾中所有住宅索赔的大约三分之一，监管机构表示可能有数千人受到影响。

州立农业保险是第二家因洛杉矶火灾索赔面临州政府行动的保险公司；该部门也在追究公平计划（Fair Plan）拒绝支付烟雾损害索赔的责任。公平计划是由主要私人保险公司资助的保险池，向那些财产风险过高无法进入常规市场的人签发保单——在加州，这越来越多地意味着所有人。