Kalifornien fordert Millionen von State Farm zurück – Versicherer war etwa so hilfreich wie ein rauchender Schornstein

Die kalifornischen Aufsichtsbehörden haben die Nase voll von State Farms Verschleppungstaktik und fordern rund 4 Millionen Dollar Strafzahlung, nachdem eine Untersuchung ergab, dass der Versicherungsriese bei Waldbrandschäden etwa so schnell und großzügig war wie eine Schildkröte im Geizwettbewerb. Der Versicherungskommissar des Bundesstaates, Ricardo Lara, gab am Montag bekannt, dass State Farm bei einer Stichprobe von 220 Schadensfällen aus den Bränden im Raum Los Angeles im Jahr 2025 hunderte Male gegen Landesgesetze verstoßen habe. Sollten diese Verstöße als „vorsätzlich“ eingestuft werden, beträgt die Höchststrafe etwa 4 Millionen Dollar – ein Klacks für ein Unternehmen, das bisher 5,7 Milliarden Dollar ausgezahlt hat, aber die Aufsichtsbehörden drohen auch damit, State Farms Lizenz für ein Jahr zu suspendieren, was praktisch ein Verbot für Kaliforniens größten Hausratversicherer wäre, neue Policen im Bundesstaat abzuschließen.

Bei den beiden Bränden kamen 31 Menschen ums Leben und mehr als 16.000 Gebäude wurden zerstört, sodass man meinen könnte, Versicherer würden sich von ihrer besten Seite zeigen. Stattdessen ergab die Untersuchung des Bundesstaates, dass State Farm Schäden unterbezahlte, Ermittlungen verzögerte und Versicherungsnehmer im schlimmsten Moment mit Bürokratie überhäufte. In einem Fall wartete das Unternehmen fast drei Monate, bevor es überhaupt mit der Bearbeitung eines Schadens begann. In einem anderen Fall räumte es intern ein, dass eine Zahlung hätte genehmigt werden müssen, ließ den Kunden aber trotzdem monatelang warten. Und für die wirklich Pechvögel wies State Farm innerhalb von vier Monaten ein Dutzend verschiedene Schadensregulierer für einen einzigen Fall zu – vermutlich um die Verwirrung zu maximieren.

State Farm selbst wies jeden Hinweis auf eine „allgemeine Praxis der Misshandlung oder absichtlichen Unterzahlung von Waldbrandschäden“ zurück und bezeichnete den kalifornischen Versicherungsmarkt stattdessen als „dysfunktional“. In der Stellungnahme des Unternehmens hieß es, die Aussetzung seiner Fähigkeit, Kunden zu bedienen, wegen „hauptsächlich administrativer und verfahrenstechnischer Fehler“ sei ein „rücksichtsloser, politisch motivierter Angriff“, der den Hausratversicherungsmarkt des Bundesstaates lahmlegen könnte. Das Unternehmen hat bereits mehr als 5,7 Milliarden Dollar für 13.700 Kfz- und Hausratversicherungsansprüche im Zusammenhang mit den Bränden ausgezahlt, sodass es vielleicht meint, sich ein wenig Nachsicht verdient zu haben.

Diese rechtlichen Schritte sind nur das neueste Kapitel in der anhaltenden Versicherungskrise Kaliforniens, in der Unternehmen die Prämien erhöhen, den Versicherungsschutz einschränken oder ganz aus waldbrandgefährdeten Regionen abwandern. Im Jahr 2023 setzten State Farm und andere Unternehmen die Aufnahme neuer Policen aus oder schränkten sie ein, mit der Begründung, sie könnten das Risiko nicht richtig bepreisen, da der Klimawandel Waldbrände häufiger und zerstörerischer mache. Der Bundesstaat reagierte, indem er den Versicherern mehr Freiheit bei der Erhöhung der Prämien einräumte – unter anderem durften sie den Klimawandel berücksichtigen und Rückversicherungskosten an die Kunden weitergeben – im Austausch für die Ausgabe von mehr Policen in Hochrisikogebieten. Lara genehmigte letztes Jahr sogar eine Prämienerhöhung von 17 % für State Farm-Hausratversicherungen, um dem Unternehmen nach den Bränden aus finanziellen Schwierigkeiten zu helfen, und State Farm erklärte sich bereit, im Jahr 2025 keine neuen Policen zu kündigen.

Aber Laras Geduld scheint Grenzen zu haben. Er leitete die Untersuchung im letzten Juni ein, nachdem Überlebende der Palisades- und Eaton-Brände sich beschwert hatten, dass State Farm Schadensfälle verzögere und falsch bearbeite, insbesondere im Zusammenhang mit Rauchverschmutzung. Die Behörde überprüfte 220 zufällig ausgewählte Schadensfälle und stellte rund 400 Verstöße fest, darunter Unterzahlung, langsame Bearbeitung und rechtswidrige Verweigerung von Zahlungen für hygienische Tests auf Giftstoffe bei Rauchschadensfällen. Da State Farm etwa ein Drittel aller Wohngebäudeschäden aus den Bränden bearbeitete, könnten Tausende von Menschen betroffen sein.

State Farm ist der zweite Versicherer, gegen den der Bundesstaat wegen LA-Brandschäden vorgeht; die Behörde geht auch gegen den Fair Plan vor, weil er Rauchschadensansprüche abgelehnt hat. Der Fair Plan ist der Versicherungspool, der von großen privaten Versicherern finanziert wird und Policen an Personen ausstellt, deren Immobilien für den regulären Markt zu riskant sind – was in Kalifornien zunehmend auf alle zutrifft.