Os reguladores da Califórnia já se cansaram da enrolação da State Farm e estão exigindo cerca de US$ 4 milhões em multas após uma investigação descobrir que a gigante dos seguros foi tão rápida e generosa com os sinistros de incêndio florestal quanto uma tartaruga num concurso de pão-durismo. O comissário de seguros do estado, Ricardo Lara, anunciou na segunda-feira que, numa amostragem de 220 sinistros dos incêndios de 2025 na área de Los Angeles, a State Farm violou a lei estadual centenas de vezes. Se essas violações forem consideradas "intencionais", a multa máxima chega a cerca de US$ 4 milhões - trocados para uma empresa que já pagou US$ 5,7 bilhões até agora, mas os reguladores também ameaçam suspender a licença da State Farm por um ano, efetivamente proibindo a maior seguradora residencial da Califórnia de emitir novas apólices no estado.
Os dois incêndios em questão mataram 31 pessoas e destruíram mais de 16 mil estruturas, então você pensaria que as seguradoras estariam no seu melhor comportamento. Em vez disso, a investigação estadual descobriu que a State Farm pagou menos do que o devido, atrasou investigações e enterrou os segurados em burocracia no pior momento possível. Num caso, a empresa esperou quase três meses para sequer começar a investigar um sinistro. Noutro, reconheceu internamente que um pagamento deveria ter sido aprovado, mas ainda assim fez o cliente esperar meses. E para os realmente azarados, a State Farm designou uma dúzia de ajustadores de sinistros diferentes para um único caso em quatro meses, presumivelmente para maximizar a confusão.
A State Farm, por sua vez, rejeitou qualquer sugestão de uma "prática geral de má gestão ou subpagamento intencional de sinistros de incêndio florestal" e, em vez disso, chamou o mercado de seguros da Califórnia de "disfuncional". O comunicado da empresa alertou que suspender sua capacidade de atender clientes por "erros primordialmente administrativos e processuais" é um "ataque imprudente e politicamente motivado" que poderia paralisar o mercado de seguros residenciais do estado. A empresa já pagou mais de US$ 5,7 bilhões em 13.700 sinistros de automóveis e residências relacionados aos incêndios, então talvez eles sintam que merecem um pouco de folga.
Esta ação legal é apenas o capítulo mais recente da crise contínua de seguros na Califórnia, onde as empresas estão aumentando as taxas, limitando a cobertura ou fugindo completamente das regiões propensas a incêndios florestais. Em 2023, a State Farm e outras empresas pausaram ou restringiram novas coberturas, alegando que não conseguem precificar adequadamente o risco à medida que as mudanças climáticas tornam os incêndios florestais mais frequentes e destrutivos. O estado respondeu dando às seguradoras mais liberdade para aumentar os prêmios - incluindo permitir que considerem as mudanças climáticas e repassem os custos de resseguro aos clientes - em troca da emissão de mais apólices em áreas de alto risco. Lara até aprovou um aumento de 17% nos prêmios da State Farm para proprietários de imóveis no ano passado para ajudar a empresa a evitar dificuldades financeiras após os incêndios, e a State Farm concordou em não cancelar nenhuma nova apólice em 2025.
Mas a paciência de Lara parece ter limites. Ele lançou a investigação em junho passado, depois que sobreviventes dos incêndios de Palisades e Eaton reclamaram que a State Farm estava atrasando e gerindo mal os sinistros, especialmente em relação à contaminação por fumaça. O departamento revisou 220 sinistros aleatórios e encontrou cerca de 400 violações, incluindo subpagamento, processamento lento e negação ilegal de pagamentos para testes higiénicos de toxinas em sinistros de danos por fumaça. Como a State Farm lidou com cerca de um terço de todos os sinistros residenciais dos incêndios, os reguladores dizem que milhares de pessoas podem ter sido afetadas.
A State Farm é a segunda seguradora a enfrentar ação estadual por sinistros do incêndio de LA; o departamento também está processando o Fair Plan por negar sinistros de danos por fumaça. O Fair Plan é o pool de seguros financiado pelas principais seguradoras privadas que emite apólices para pessoas cujas propriedades são muito arriscadas para o mercado regular - o que, na Califórnia, é cada vez mais todo mundo.