Regulatorii din California s-au săturat de Stat Farm care-și târăște picioarele și cer aproximativ 4 milioane de dolari amenzi după ce o investigație a descoperit că gigantul asigurărilor a fost cam la fel de rapid și generos cu cererile de despăgubire pentru incendii ca o broască țestoasă într-un concurs de zgârcenie. Comisarul pentru asigurări al statului, Ricardo Lara, a anunțat luni că, într-un eșantion de 220 de cereri din incendiile din zona Los Angeles din 2025, Stat Farm a încălcat legea statală de sute de ori. Dacă aceste încălcări sunt considerate „intenționate”, amenda maximă ajunge la aproximativ 4 milioane de dolari - bani de buzunar pentru o companie care a plătit deja 5,7 miliarde de dolari, dar regulatorii amenință și cu suspendarea licenței Stat Farm pentru un an, interzicând efectiv celui mai mare asigurător de locuințe din California să emită noi polițe în stat.

Cele două incendii în cauză au ucis 31 de persoane și au distrus peste 16.000 de structuri, așa că te-ai gândi că asigurătorii ar fi în cea mai bună formă. În schimb, investigația statului a descoperit că Stat Farm a plătit subevaluat cererile, a întârziat investigațiile și a îngropat asigurații în birocrație în cel mai prost moment posibil. Într-un caz, compania a așteptat aproape trei luni chiar să înceapă să analizeze o cerere. În altul, a recunoscut intern că o plată ar fi trebuit aprobată, dar tot a făcut clientul să aștepte luni de zile. Și pentru cei cu adevărat ghinioniști, Stat Farm a atribuit o duzină de evaluatori diferiți unui singur caz în patru luni, probabil pentru a maximiza confuzia.

Stat Farm, la rândul său, a respins orice sugestie de „practică generală de gestionare greșită sau subplatire intenționată a cererilor de incendiu” și a numit în schimb piața de asigurări din California „disfuncțională”. Declarația companiei a avertizat că suspendarea capacității sale de a servi clienții din cauza „erorilor în principal administrative și procedurale” este un „atac nesăbuit, motivat politic” care ar putea paraliza piața de asigurări pentru locuințe a statului. Compania a plătit deja peste 5,7 miliarde de dolari pentru 13.700 de cereri auto și locuințe legate de incendii, așa că poate simt că și-au câștigat o mică libertate de mișcare.

Această acțiune legală este doar ultimul capitol din criza continuă a asigurărilor din California, unde companiile majorează tarifele, limitează acoperirea sau fug complet din regiunile predispuse la incendii. În 2023, Stat Farm și alții au suspendat sau restricționat noile acoperiri, susținând că nu pot evalua corect riscul pe măsură ce schimbările climatice fac incendiile mai frecvente și mai distructive. Statul a răspuns oferind asigurătorilor mai multă libertate de a crește primele - inclusiv permițându-le să ia în considerare schimbările climatice și să transfere costurile de reasigurare clienților - în schimbul emiterii mai multor polițe în zonele cu risc ridicat. Lara a aprobat chiar o creștere de 17% a primelor pentru asigurările de locuințe Stat Farm anul trecut pentru a ajuta compania să evite probleme financiare după incendii, iar Stat Farm a fost de acord să nu anuleze nicio poliță nouă în 2025.

Dar răbdarea lui Lara pare să aibă limite. El a lansat investigația în iunie anul trecut, după ce supraviețuitorii incendiilor Palisades și Eaton s-au plâns că Stat Farm întârzia și gestiona greșit cererile, în special în ceea ce privește contaminarea cu fum. Departamentul a analizat 220 de cereri aleatorii și a găsit aproximativ 400 de încălcări, inclusiv subplatire, procesare lentă și refuz ilegal al plăților pentru testarea igienică a toxinelor în cererile de daune cauzate de fum. Deoarece Stat Farm a gestionat aproximativ o treime din toate cererile rezidențiale din incendii, regulatorii spun că mii de oameni ar fi putut fi afectați.

Stat Farm este al doilea asigurător care se confruntă cu acțiuni statale pentru cererile legate de incendiile din LA; departamentul acționează și împotriva Fair Plan pentru refuzarea cererilor de daune cauzate de fum. Fair Plan este fondul de asigurări finanțat de marii asigurători privați care emite polițe persoanelor ale căror proprietăți sunt prea riscante pentru piața obișnuită - ceea ce, în California, este din ce în ce mai mult toată lumea.