I regolatori della California ne hanno abbastanza di State Farm che tira per le lunghe, e chiedono circa 4 milioni di dollari in sanzioni dopo che un'indagine ha scoperto che il gigante assicurativo era veloce e generoso con i sinistri per incendi quanto una tartaruga in una gara di tirchieria. Il commissario assicurativo dello stato, Ricardo Lara, ha annunciato lunedì che in un campione di 220 sinistri degli incendi del 2025 nell'area di Los Angeles, State Farm ha violato la legge statale centinaia di volte. Se queste violazioni sono ritenute "volontarie", la sanzione massima arriva a circa 4 milioni di dollari - briciole per un'azienda che ha già pagato 5,7 miliardi di dollari, ma i regolatori minacciano anche di sospendere la licenza di State Farm per un anno, impedendo di fatto al più grande assicuratore casa della California di emettere nuove polizze nello stato.

I due incendi in questione hanno ucciso 31 persone e distrutto più di 16.000 strutture, quindi si penserebbe che gli assicuratori si comportino al meglio. Invece, l'indagine statale ha scoperto che State Farm ha pagato meno del dovuto, ritardato le indagini e seppellito gli assicurati in una burocrazia senza fine nel momento peggiore. In un caso, l'azienda ha aspettato quasi tre mesi prima di iniziare a esaminare un sinistro. In un altro, ha riconosciuto internamente che un pagamento avrebbe dovuto essere approvato, ma ha comunque fatto aspettare il cliente per mesi. E per i veramente sfortunati, State Farm ha assegnato una dozzina di periti diversi a un singolo caso in quattro mesi, presumibilmente per massimizzare la confusione.

State Farm, da parte sua, ha respinto qualsiasi suggerimento di una "pratica generale di cattiva gestione o pagamento intenzionalmente insufficiente dei sinistri per incendi", e ha invece definito il mercato assicurativo californiano "disfunzionale". La dichiarazione dell'azienda ha avvertito che sospendere la sua capacità di servire i clienti per "errori principalmente amministrativi e procedurali" è un "attacco sconsiderato e politicamente motivato" che potrebbe paralizzare il mercato assicurativo casa dello stato. L'azienda ha già pagato più di 5,7 miliardi di dollari su 13.700 sinistri auto e casa legati agli incendi, quindi forse pensano di essersi guadagnati un po' di margine.

Questa azione legale è solo l'ultimo capitolo della crisi assicurativa in corso in California, dove le aziende aumentano i premi, limitano la copertura o fuggono dalle regioni soggette a incendi. Nel 2023, State Farm e altre hanno sospeso o limitato le nuove coperture, sostenendo di non poter valutare correttamente il rischio poiché il cambiamento climatico rende gli incendi più frequenti e distruttivi. Lo stato ha risposto dando agli assicuratori più libertà di aumentare i premi - incluso permettere loro di considerare il cambiamento climatico e trasferire i costi di riassicurazione ai clienti - in cambio dell'emissione di più polizze nelle aree ad alto rischio. Lara ha persino approvato un aumento del 17% dei premi per i proprietari di casa di State Farm l'anno scorso per aiutare l'azienda a evitare difficoltà finanziarie dopo gli incendi, e State Farm ha accettato di non cancellare nuove polizze nel 2025.

Ma la pazienza di Lara sembra avere limiti. Ha avviato l'indagine lo scorso giugno dopo che i sopravvissuti agli incendi di Palisades ed Eaton si sono lamentati che State Farm stava ritardando e gestendo male i sinistri, in particolare per la contaminazione da fumo. Il dipartimento ha esaminato 220 sinistri casuali e ha trovato circa 400 violazioni, tra cui pagamenti insufficienti, elaborazione lenta e rifiuto illegale di pagamenti per test igienici per tossine nei sinistri per danni da fumo. Poiché State Farm ha gestito circa un terzo di tutti i sinistri residenziali degli incendi, i regolatori dicono che migliaia di persone potrebbero essere state colpite.

State Farm è il secondo assicuratore a subire azioni statali per i sinistri degli incendi di LA; il dipartimento sta anche perseguendo il Fair Plan per aver negato sinistri per danni da fumo. Il Fair Plan è il pool assicurativo finanziato dai principali assicuratori privati che emette polizze a persone le cui proprietà sono troppo rischiose per il mercato regolare - che, in California, è sempre più tutti.