Sigorta bir toplumsal sözleşmedir; bu da paranızın başkasının yanan evini, onlarınki de sizinkini onardığını söylemenin süslü bir yoludur. Şirketlerin özel bir piyasada poliçe satmasına izin veririz ve onu denetlemek için yetkilileri seçer veya atarız. İşler böyle yürümelidir. Lynn McIntyre'a bunun nasıl sonuçlandığını sorun.

McIntyre'ın annesi 2022'de öldüğünde, ona Batı Los Angeles'ta kıyıdan çok da uzak olmayan büyüleyici bir mahalle olan "Alfabeler"de uzun süredir aileye ait bir ev miras kaldı. O ve kızı orada sadece bir yıl yaşamışlardı ki sigortacıları Liberty Mutual yangın teminatını iptal etti. Başka bir özel şirket bulamayınca, devlet destekli "son çare sigortacısı" olan California FAIR Plan'a kaydoldu ve normal Liberty Mutual ev sigortasının üstüne yılda 5.000 dolar daha ödedi.

2025'in başlarında Palisades Yangını Alfabeler'den geçtikten sonra McIntyre'ın bungalovu hâlâ ayaktaydı - ama havalandırma deliklerinden ve pencerelerden sızan duman ve külle doluydu, eşyaları tanınmayacak kadar lekelenmişti. FAIR Plan'a hasar talebi verdiğinde, eksperler ona şansının olmadığını söylediler. Geçici bir daire için ödeme yapacaklardı, başka hiçbir şey için değil. Eski bir emlak komisyoncusu olan McIntyre, aylarca 10 farklı eksperle ve düzinelerce FAIR Plan temsilcisiyle boğuştu. Çalışanlar onu her fırsatta başlarından savdı, üçüncü taraf eksperler onu hiçbir yere götürmedi ve avukatı FAIR'in inatçılığı karşısında şaşkına döndüğünü itiraf etti. Komşuları molozları temizleyip yangına dayanıklı yeni evler inşa etmeye başlarken - çoğu eski mülklerinden çok daha büyük - onun bungalovu dumanla lekelenmiş halde duruyordu.

Ancak Ağustos sonunda, orman yangınından 18 aydan fazla bir süre sonra, onarımlara başlamak üzereydi - sigorta parasıyla değil, bir gün geri ödemek zorunda kalacağı yaklaşık 200.000 dolarlık federal krediyle. FAIR ayrıca daire masraflarını kesmeye çalışıyordu; elektrik ve suyun yeniden bağlandığını, eve taşınması gerektiğini söylüyordu, tahtayla kapatılmış pencereler ve yanmış dış cephe hiç önemli değildi. Bu arada Liberty Mutual bu yaz ona yangın dışı teminatını iptal edeceğini bildirdi. "Bir dahaki sefere yangın çıktığında, ben de onu ateşe vereceğim, çünkü bunu bir daha yaşamayacağım," dedi McIntyre alaycı bir tavırla, etrafımızdaki diğer evlerde inşaat makineleri takırdarken.

McIntyre gibi Kaliforniyalıların uygun fiyatlı sigortaya erişebilmesini sağlamak, birçok Kaliforniyalının muhtemelen hiç duymadığı seçilmiş bir yetkilinin görevi: Kaliforniya'daki sekiz seçilmiş eyalet yetkilisinden biri olan ve yangın, ev ve otomobil teminatı sağlayan şirketleri düzenleyen sigorta komiseri.

Son sekiz yılda, görevdeki komiser, tüm tarafların eyaletin ev sigortası piyasasında "felaket", "kriz" ve "çöküş" olarak adlandırdığı bir döneme başkanlık etti. Şimdi, mevcut komiserin görev süresi dolarken, iki Demokrat aday - Ben Allen ve Jane Kim - bunu düzeltebileceklerini iddia ediyor. İkisi, Demokrat Parti'nin iklim değişikliğine uyum konusundaki tartışmasını somutlaştırıyor: Pacific Palisades'i temsil eden yerleşik bir yasa koyucu olan Allen piyasayı yeniden inşa etmek istiyor; San Francisco'dan solcu bir organizatör olan Kim ise özel piyasadan tamamen vazgeçmek istiyor.

Kasım'da kim kazanırsa kazansın, on yıllık yıkıcı orman yangınları, sigortacıların çekilmesi ve diğer altüst oluşlarla hırpalanmış bir sistemi devralacak. İklim değişikliği ve onlarca yıllık kötü orman yönetimi, Kaliforniya'nın ormanlarını kav barutuna çevirdi ve gezegen ısındıkça bu daha da kötüleşiyor. Kriz, 2015 ile 2020 arasında yaklaşık 4 milyon dönüm araziyi kavuran ve 35.000 evi yok eden, çoğu daha önce yanmadığı bilinen bölgelerde olan eşi görülmemiş orman yangınlarıyla başladı. State Farm ve Farmers milyarlarca dolar hasar ödedi - bu, yirmi yıllık yangın sigortası kârını silmeye yetti.

Şirketler çok düşük ücret aldıklarına inanıyorlardı, ancak sigorta fiyatları benzin veya kağıt havlu gibi esnek değildir. Sigortacıların oranları artırmak için eyalet sigorta komiserinden izin almaları gerekir. Kaliforniya katıydı ve yangın sonrası faturaları ev sahiplerine yansıtma girişimlerini engelliyordu. Sektörün tepkisi