В ходе шага, который приносит редкий момент финансовой расплаты в процесс покупки автомобиля, Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) объявило, что миллионы водителей, которым были неправильно проданы договоры автокредитования, должны получить компенсацию в этом году. Ожидается, что средние выплаты составят около £829 в соответствии с правилами, опубликованными регулятором, хотя юридический вызов со стороны группы потребителей угрожает задержать выплаты — потому что, видимо, ничто так не говорит о 'защите прав потребителей', как старый добрый судебный тупик.

Компенсация касается примерно 12 миллионов автокредитов, взятых в период с апреля 2007 года по ноябрь 2024 года — чуть более 40% от общего числа за этот период. FCA запретило дискреционные комиссионные соглашения (DCA) в 2021 году, которые позволяли дилерам получать комиссию от кредиторов на основе процентной ставки, взимаемой с клиентов, часто без ведома клиента. Это, по словам FCA, создало уютный стимул для дилеров подталкивать покупателей к более высоким процентным ставкам, заставляя их платить больше, чем необходимо. Некоторые клиенты также подписывали несправедливые контракты, где комиссия, выплачиваемая дилеру, составляла не менее 35% от общей стоимости кредита или 10% от суммы займа, в то время как другие оставались в неведении о более выгодных предложениях из-за эксклюзивных соглашений между дилерами и кредиторами.

Согласно последним предложениям FCA, общая стоимость компенсации, включая административные расходы, может достичь £9,1 млрд. Индивидуальные выплаты будут зависеть от степени причиненного вреда, и для некоторых клиентов — особенно тех, чьи контактные данные изменились — может пройти много месяцев, прежде чем они увидят хоть пенни. Регулятор призвал всех, кто еще не подал жалобу, напрямую связаться с провайдером автокредита, а не использовать сторонние компании по управлению претензиями, которые могут попытаться отхватить свою долю. Глава FCA Нихил Рати отметил в программе BBC Today, что 'многие юридические фирмы хотели бы получить 30% от любой компенсации', подчеркнув, что схема регулятора 'бесплатна для использования' потребителями.

Но путь к компенсации не совсем гладкий. Consumer Voice, группа, которая почему-то считает, что оставлять людей 'обделенными' — не идеальный исход, подает заявку в Верхний трибунал для пересмотра схемы. Тем временем кредиторы, включая Santander, Barclays и Lloyds, приняли план, несмотря на опасения, что уровень возмещения несоразмерен причиненному вреду — чувство, которое было бы более убедительным, если бы они уже не отложили миллиарды на возможные выплаты. Рассмотрение Верховным судом трех тестовых дел, включая дело Маркуса Джонсона, который купил свой первый автомобиль — Suzuki Swift — в 2017 году, ограничило масштаб программы компенсации. В деле Джонсона суд признал условия его финансовой сделки несправедливыми из-за размера комиссионных и того факта, что его, вероятно, ввели в заблуждение относительно отношений между финансовой компанией и дилером. Так что хотя бы один человек выиграл от этого, даже если для этого потребовалось обратиться в высший суд страны.