En un movimiento que trae un raro momento de merecido ajuste de cuentas financiero a la experiencia de comprar un coche, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) ha anunciado que millones de conductores a los que se les vendieron incorrectamente acuerdos de financiación de automóviles deberían recibir una compensación este año. Se esperan pagos promedio de aproximadamente £829 según las reglas publicadas por el regulador, aunque un desafío legal por parte de un grupo de consumidores amenaza con retrasar los pagos, porque aparentemente nada dice 'protección al consumidor' como un buen enfrentamiento judicial a la antigua.

La compensación se aplica a aproximadamente 12 millones de préstamos para automóviles realizados entre abril de 2007 y noviembre de 2024, poco más del 40% del total durante ese período. La FCA prohibió los acuerdos de comisión discrecional (DCA) en 2021, que permitían a los concesionarios recibir comisiones de los prestamistas basadas en la tasa de interés cobrada a los clientes, a menudo sin el conocimiento del cliente. Esto, dijo la FCA, creó un incentivo acogedor para que los concesionarios empujaran a los compradores hacia tasas de interés más altas, haciendo que pagaran más de lo necesario. Algunos clientes también firmaron contratos injustos donde la comisión pagada al concesionario era al menos el 35% del costo total del crédito o el 10% del préstamo, mientras que otros se mantuvieron en la oscuridad sobre mejores ofertas debido a acuerdos exclusivos entre concesionarios y prestamistas.

Bajo las últimas propuestas de la FCA, el costo total de compensación, incluidos los gastos administrativos, podría alcanzar los £9.1 mil millones. Los pagos individuales dependerán del grado de daño sufrido, y para algunos clientes, especialmente aquellos cuyos datos de contacto han cambiado, podrían pasar muchos meses antes de que vean un centavo. El regulador ha instado a cualquiera que aún no haya presentado una queja a que se ponga en contacto directamente con su proveedor de préstamos para automóviles, en lugar de utilizar una empresa de gestión de reclamaciones de terceros, que podría intentar quedarse con una parte. El jefe de la FCA, Nikhil Rathi, señaló en el programa Today de la BBC que 'muchos bufetes de abogados querrían obtener el 30% de cualquier compensación', enfatizando que el esquema del regulador es 'gratuito' para los consumidores.

Pero el camino hacia la compensación no es del todo suave. Consumer Voice, un grupo que de alguna manera piensa que dejar a la gente 'con menos' no es el resultado ideal, está solicitando al Tribunal Superior que revise el diseño del esquema. Mientras tanto, prestamistas como Santander, Barclays y Lloyds han aceptado el plan a pesar de expresar su preocupación de que el nivel de reparación es desproporcionado al daño sufrido, un sentimiento que podría ser más convincente si no hubieran reservado ya miles de millones para posibles pagos. La consideración del Tribunal Supremo de tres casos de prueba, incluido el de Marcus Johnson, quien compró su primer coche, un Suzuki Swift, en 2017, limitó el alcance del programa de compensación. En el caso de Johnson, el tribunal consideró que los términos de su acuerdo de financiación eran injustos debido al tamaño del pago de la comisión y al hecho de que probablemente fue engañado sobre la relación entre la empresa financiera y el concesionario. Así que al menos una persona obtuvo una victoria en esto, aunque le llevó un viaje al tribunal más alto del país.