Într-o mișcare care aduce un rar moment de răzbunare financiară în experiența cumpărării de mașini, Autoritatea de Conduită Financiară (FCA) a anunțat că milioane de șoferi cărora li s-au vândut abuziv contracte de finanțare auto ar trebui să primească despăgubiri anul acesta. Plăți medii de aproximativ 829 de lire sunt așteptate conform regulilor publicate de regulator, deși o contestație legală din partea unui grup de consumatori amenință să întârzie plățile – pentru că, aparent, nimic nu spune „protecția consumatorului” ca o confruntare clasică în sala de judecată.

Despăgubirea se aplică la aproximativ 12 milioane de împrumuturi auto contractate între aprilie 2007 și noiembrie 2024 – puțin peste 40% din totalul din acea perioadă. FCA a interzis aranjamentele de comision discreționar (DCA) în 2021, care permiteau dealerilor auto să primească comision de la creditori pe baza ratei dobânzii percepute clienților, adesea fără știrea acestora. Acest lucru, a spus FCA, a creat un stimulent confortabil pentru dealeri să împingă cumpărătorii către rate ale dobânzii mai mari, făcându-i să plătească mai mult decât era necesar. Unii clienți au semnat și contracte inechitabile în care comisionul plătit dealerului era de cel puțin 35% din costul total al creditului sau 10% din împrumut, în timp ce alții au fost ținuți în întuneric cu privire la oferte mai bune din cauza aranjamentelor exclusive între dealeri și creditori.

Conform celor mai recente propuneri ale FCA, costul total al despăgubirii, inclusiv cheltuielile administrative, ar putea ajunge la 9,1 miliarde de lire. Plățile individuale vor depinde de gradul de prejudiciu suferit, iar pentru unii clienți – în special cei ale căror date de contact s-au schimbat – ar putea dura multe luni până să vadă un ban. Regulatorul a îndemnat pe oricine nu s-a plâns încă să contacteze direct furnizorul de împrumut auto, mai degrabă decât să folosească o companie de gestionare a cererilor terță, care ar putea încerca să ia o parte. Șeful FCA, Nikhil Rathi, a remarcat în programul Today de la BBC că „multe firme de avocatură ar dori să obțină 30% din orice despăgubire”, subliniind că schema regulatorului este „gratuită” pentru consumatori.

Dar calea către despăgubire nu este complet lină. Consumer Voice, un grup care cumva crede că a lăsa oamenii „păgubiți” nu este rezultatul ideal, face o cerere la Tribunalul Superior pentru a revizui designul schemei. Între timp, creditorii, inclusiv Santander, Barclays și Lloyds, au acceptat planul, deși au ridicat îngrijorări că nivelul de despăgubire este disproporționat față de prejudiciul suferit – un sentiment care ar putea fi mai convingător dacă nu ar fi rezervat deja miliarde pentru plăți potențiale. Luarea în considerare de către Curtea Supremă a trei cazuri de test, inclusiv cel al lui Marcus Johnson, care și-a cumpărat prima mașină – un Suzuki Swift – în 2017, a limitat domeniul programului de despăgubire. În cazul lui Johnson, instanța a constatat că termenii contractului său de finanțare erau inechitabili din cauza mărimii plății comisionului și a faptului că probabil a fost indus în eroare cu privire la relația dintre firma de finanțare și dealer. Așadar, cel puțin o persoană a câștigat din asta, chiar dacă a fost nevoie de o călătorie la cea mai înaltă instanță din țară.