자동차 구매 경험에 드문 재정적 응징의 순간을 가져오는 조치로, 금융행위감독청(FCA)은 자동차 금융 계약을 잘못 판매받은 수백만 명의 운전자가 올해 보상을 받아야 한다고 발표했습니다. 규제 기관이 발표한 규정에 따라 평균 약 829파운드의 지급이 예상되지만, 소비자 단체의 법적 도전이 지급을 지연시킬 위협이 있습니다. 소비자 보호라고 하면 역시 고전적인 법정 대치가 빠질 수 없죠.
보상은 2007년 4월부터 2024년 11월 사이에 체결된 약 1,200만 건의 자동차 대출에 적용되며, 이는 해당 기간 전체의 40%가 조금 넘는 수치입니다. FCA는 2021년에 재량 수수료 약정(DCA)을 금지했는데, 이 약정은 자동차 딜러가 고객에게 부과된 이자율에 따라 대출 기관으로부터 수수료를 받을 수 있게 했으며, 종종 고객의 동의 없이 이루어졌습니다. FCA는 이것이 딜러가 구매자를 더 높은 이자율로 유도할 유인을 만들어 불필요하게 더 많은 비용을 지불하게 했다고 밝혔습니다. 일부 고객은 딜러에게 지급된 수수료가 총 신용 비용의 35% 또는 대출 금액의 10% 이상인 불공정 계약에 서명했으며, 다른 고객은 딜러와 대출 기관 간의 독점 계약으로 인해 더 나은 거래에 대해 알지 못했습니다.
FCA의 최신 제안에 따르면, 행정 비용을 포함한 총 보상 비용은 91억 파운드에 달할 수 있습니다. 개인 지급액은 입은 피해 정도에 따라 달라지며, 일부 고객(특히 연락처가 변경된 경우)은 몇 달이 지나야 한 푼이라도 볼 수 있습니다. 규제 기관은 아직 불만을 제기하지 않은 사람은 제3자 클레임 관리 회사를 이용하지 말고 자동차 대출 제공자에게 직접 연락할 것을 촉구했습니다. 제3자 회사는 수수료를 가져가려 할 수 있기 때문입니다. FCA 국장 Nikhil Rathi는 BBC Today 프로그램에서 "많은 로펌이 보상금의 30%를 가져가려 할 것"이라며 규제 기관의 제도는 소비자에게 "무료로 이용 가능"하다고 강조했습니다.
그러나 보상으로 가는 길이 완전히 순탄한 것은 아닙니다. Consumer Voice라는 단체는 사람들이 "손해를 보는" 것이 이상적인 결과가 아니라고 생각하는 듯, 상급 재판소에 제도 설계를 검토해 달라고 신청하고 있습니다. 한편, Santander, Barclays, Lloyds를 포함한 대출 기관들은 보상 수준이 입은 피해에 비해 과도하다는 우려를 표명하면서도 계획을 수용했습니다. 그들이 잠재적 지급을 위해 이미 수십억 파운드를 적립해 놓지 않았다면 더 설득력 있었을지도 모르는 입장입니다. 대법원이 Marcus Johnson(2017년 첫 차인 Suzuki Swift를 구입)의 사례를 포함한 세 가지 테스트 케이스를 심리하면서 보상 프로그램의 범위가 제한되었습니다. Johnson의 경우, 법원은 수수료 규모와 그가 금융 회사와 딜러 간의 관계에 대해 오해를 받았을 가능성 때문에 그의 금융 거래 조건이 불공정하다고 판결했습니다. 적어도 한 사람은 이겼네요, 최고 법원까지 가는 수고를 들였지만요.