In einem Schritt, der dem Autokauf-Erlebnis einen seltenen Moment finanzieller Genugtuung beschert, hat die Financial Conduct Authority (FCA) angekündigt, dass Millionen von Autofahrern, denen fehlerhafte Autofinanzierungen verkauft wurden, noch in diesem Jahr eine Entschädigung erhalten sollen. Durchschnittliche Zahlungen von etwa 829 Pfund sind nach den vom Regulierer veröffentlichten Regeln zu erwarten, obwohl eine rechtliche Anfechtung durch eine Verbrauchergruppe die Auszahlungen zu verzögern droht – denn anscheinend gibt es nichts, was 'Verbraucherschutz' besser verkörpert als eine schöne, altmodische Gerichtsschlacht.

Die Entschädigung betrifft rund 12 Millionen Autokredite, die zwischen April 2007 und November 2024 abgeschlossen wurden – etwas mehr als 40 % der Gesamtzahl in diesem Zeitraum. Die FCA hatte 2021 diskretionäre Provisionsvereinbarungen (DCAs) verboten, die es Autohändlern erlaubten, von Kreditgebern Provisionen auf der Grundlage des den Kunden berechneten Zinssatzes zu erhalten, oft ohne Wissen des Kunden. Dies, so die FCA, schuf einen gemütlichen Anreiz für Händler, Käufer in höhere Zinssätze zu drängen, sodass diese mehr als nötig zahlten. Einige Kunden unterzeichneten auch unfaire Verträge, bei denen die an den Händler gezahlte Provision mindestens 35 % der Gesamtkosten des Kredits oder 10 % des Darlehens betrug, während andere aufgrund exklusiver Vereinbarungen zwischen Händlern und Kreditgebern über bessere Angebote im Dunkeln gelassen wurden.

Nach den neuesten Vorschlägen der FCA könnten die gesamten Entschädigungskosten, einschließlich Verwaltungskosten, 9,1 Milliarden Pfund erreichen. Die individuellen Auszahlungen hängen vom Grad des erlittenen Schadens ab, und für einige Kunden – insbesondere solche, deren Kontaktdaten sich geändert haben – könnte es viele Monate dauern, bevor sie einen Cent sehen. Der Regulierer hat alle, die sich noch nicht beschwert haben, aufgefordert, sich direkt an ihren Autokreditanbieter zu wenden, anstatt ein Drittunternehmen für Schadensregulierung zu beauftragen, das versuchen könnte, einen Teil abzuzweigen. FCA-Chef Nikhil Rathi bemerkte im BBC-Programm 'Today', dass 'viele Anwaltskanzleien da draußen gerne 30 % jeder Entschädigung bekommen würden', und betonte, dass das System des Regulierers für Verbraucher 'kostenlos nutzbar' sei.

Doch der Weg zur Entschädigung ist nicht ganz glatt. Consumer Voice, eine Gruppe, die irgendwie denkt, dass es nicht ideal ist, Menschen 'über den Tisch zu ziehen', beantragt beim Upper Tribunal eine Überprüfung des Systemdesigns. In der Zwischenzeit haben Kreditgeber wie Santander, Barclays und Lloyds den Plan akzeptiert, obwohl sie Bedenken geäußert haben, dass die Höhe des Schadensersatzes in keinem Verhältnis zum erlittenen Schaden stehe – eine Ansicht, die überzeugender wäre, wenn sie nicht bereits Milliarden für mögliche Auszahlungen zurückgestellt hätten. Die Berücksichtigung von drei Testfällen durch den Obersten Gerichtshof, darunter der von Marcus Johnson, der 2017 sein erstes Auto – einen Suzuki Swift – kaufte, begrenzte den Umfang des Entschädigungsprogramms. Im Fall Johnson stellte das Gericht fest, dass die Bedingungen seines Finanzierungsvertrags aufgrund der Höhe der Provisionszahlung und der Tatsache, dass er wahrscheinlich über die Beziehung zwischen dem Finanzierungsunternehmen und dem Händler getäuscht wurde, unfair waren. Immerhin hat also mindestens eine Person einen Sieg davongetragen, auch wenn es eine Reise zum höchsten Gericht des Landes erforderte.