W ruchu, który przynosi rzadki moment finansowej odpłaty w doświadczeniu kupowania samochodu, Financial Conduct Authority (FCA) ogłosił, że miliony kierowców, którym sprzedano niewłaściwe umowy finansowania samochodu, powinny otrzymać odszkodowanie w tym roku. Średnie wypłaty około 829 funtów są oczekiwane na podstawie zasad opublikowanych przez regulatora, choć wyzwanie prawne ze strony grupy konsumenckiej grozi opóźnieniem wypłat - bo najwyraźniej nic tak nie mówi 'ochrona konsumenta' jak staroświecka sądowa przepychanka.

Odszkodowanie dotyczy około 12 milionów kredytów samochodowych zaciągniętych między kwietniem 2007 a listopadem 2024 - nieco ponad 40% wszystkich w tym okresie. FCA zakazał w 2021 roku dyskrecjonalnych ustaleń prowizyjnych (DCA), które pozwalały dealerom samochodowym otrzymywać prowizję od pożyczkodawców w oparciu o stopę procentową naliczaną klientom, często bez wiedzy klienta. To, jak stwierdził FCA, stworzyło przytulną zachętę dla dealerów, aby popychać kupujących w kierunku wyższych stóp procentowych, przez co płacili więcej niż konieczne. Niektórzy klienci podpisali również nieuczciwe umowy, w których prowizja wypłacana dealerowi wynosiła co najmniej 35% całkowitego kosztu kredytu lub 10% pożyczki, podczas gdy inni byli trzymani w nieświadomości co do lepszych ofert z powodu wyłącznych ustaleń między dealerami a pożyczkodawcami.

Zgodnie z najnowszymi propozycjami FCA, całkowity koszt odszkodowań, w tym wydatki administracyjne, może sięgnąć 9,1 miliarda funtów. Indywidualne wypłaty będą zależeć od stopnia poniesionej szkody, a dla niektórych klientów - zwłaszcza tych, których dane kontaktowe się zmieniły - może minąć wiele miesięcy, zanim zobaczą grosz. Regulator wezwał wszystkich, którzy jeszcze nie złożyli skargi, aby skontaktowali się bezpośrednio ze swoim dostawcą kredytu samochodowego, zamiast korzystać z firmy zarządzającej roszczeniami osób trzecich, która może próbować wziąć udział. Szef FCA Nikhil Rathi zauważył w programie Today BBC, że 'wiele kancelarii prawnych chciałoby dostać 30% każdego odszkodowania', podkreślając, że system regulatora jest 'bezpłatny dla konsumentów'.

Ale droga do odszkodowania nie jest całkowicie gładka. Consumer Voice, grupa, która jakoś uważa, że pozostawianie ludzi 'oszukanych' nie jest idealnym rozwiązaniem, składa wniosek do Upper Tribunal o przegląd projektu systemu. Tymczasem pożyczkodawcy, w tym Santander, Barclays i Lloyds, zaakceptowali plan, mimo wyrażania obaw, że poziom zadośćuczynienia jest nieproporcjonalny do poniesionej szkody - sentyment, który mógłby być bardziej przekonujący, gdyby nie odłożyli już miliardów na potencjalne wypłaty. Rozpatrzenie przez Sąd Najwyższy trzech spraw testowych, w tym sprawy Marcusa Johnsona, który kupił swój pierwszy samochód - Suzuki Swift - w 2017 roku, ograniczyło zakres programu odszkodowawczego. W sprawie Johnsona sąd uznał, że warunki jego umowy finansowej były nieuczciwe ze względu na wysokość prowizji i fakt, że prawdopodobnie wprowadzono go w błąd co do relacji między firmą finansową a dealerem. Więc przynajmniej jedna osoba wygrała, nawet jeśli wymagało to podróży do najwyższego sądu w kraju.