In una mossa che porta un raro momento di rivalsa finanziaria all'esperienza dell'acquisto di un'auto, la Financial Conduct Authority (FCA) ha annunciato che milioni di automobilisti a cui sono stati venduti in modo improprio contratti di finanziamento auto dovrebbero ricevere un risarcimento quest'anno. Si prevedono pagamenti medi di circa 829 euro secondo le regole pubblicate dal regolatore, anche se una sfida legale da parte di un gruppo di consumatori minaccia di ritardare i pagamenti - perché a quanto pare niente dice 'protezione del consumatore' come un bel braccio di ferro in tribunale.

Il risarcimento si applica a circa 12 milioni di prestiti auto stipulati tra aprile 2007 e novembre 2024 - poco più del 40% del totale in quel periodo. La FCA ha vietato gli accordi di commissione discrezionale (DCA) nel 2021, che permettevano ai concessionari di ricevere commissioni dai finanziatori in base al tasso di interesse applicato ai clienti, spesso all'insaputa del cliente. Questo, ha detto la FCA, ha creato un comodo incentivo per i concessionari a spingere gli acquirenti verso tassi di interesse più alti, facendoli pagare più del necessario. Alcuni clienti hanno anche firmato contratti sleali in cui la commissione pagata al concessionario era almeno il 35% del costo totale del credito o il 10% del prestito, mentre ad altri sono state nascoste offerte migliori a causa di accordi esclusivi tra concessionari e finanziatori.

Secondo le ultime proposte della FCA, il costo totale del risarcimento, comprese le spese amministrative, potrebbe raggiungere i 9,1 miliardi di euro. I pagamenti individuali dipenderanno dal grado di danno subito, e per alcuni clienti - specialmente quelli i cui dati di contatto sono cambiati - potrebbero passare molti mesi prima di vedere un centesimo. Il regolatore ha esortato chiunque non abbia ancora presentato reclamo a contattare direttamente il proprio fornitore di prestiti auto, piuttosto che utilizzare una società di gestione dei reclami terza, che potrebbe cercare di prendersi una parte. Il capo della FCA Nikhil Rathi ha osservato nel programma Today della BBC che 'molti studi legali vorrebbero ottenere il 30% di qualsiasi risarcimento', sottolineando che lo schema del regolatore è 'gratuito' per i consumatori.

Ma il percorso verso il risarcimento non è del tutto liscio. Consumer Voice, un gruppo che in qualche modo pensa che lasciare le persone 'a corto di soldi' non sia l'esito ideale, sta chiedendo all'Alto Tribunale di rivedere il progetto dello schema. Nel frattempo, finanziatori tra cui Santander, Barclays e Lloyds hanno accettato il piano nonostante abbiano sollevato preoccupazioni che il livello di indennizzo sia sproporzionato rispetto al danno subito - un sentimento che potrebbe essere più convincente se non avessero già accantonato miliardi per potenziali pagamenti. La considerazione della Corte Suprema di tre casi di prova, incluso quello di Marcus Johnson che ha comprato la sua prima auto - una Suzuki Swift - nel 2017, ha limitato la portata del programma di risarcimento. Nel caso di Johnson, la corte ha ritenuto che i termini del suo contratto di finanziamento fossero sleali a causa dell'entità della commissione e del fatto che probabilmente era stato ingannato sulla relazione tra la società finanziaria e il concessionario. Quindi, almeno una persona ha ottenuto una vittoria in tutto questo, anche se ci è voluto un viaggio fino alla più alta corte del paese.