車購入体験に珍しい金銭的報いの瞬間をもたらす動きとして、金融行動監視機構（FCA）は、自動車ローンの不適切販売を受けた何百万人ものドライバーが今年中に補償を受け取るべきだと発表した。規制当局が公表した規則に基づき、平均約829ポンドの支払いが見込まれるが、消費者団体による法的異議申し立てが支払いを遅らせる恐れがある。なぜなら、『消費者保護』と言えば古典的な法廷での対決ほどふさわしいものはないからだ。

補償の対象は、2007年4月から2024年11月までの間に組まれた約1200万件の自動車ローンで、同期間の総ローンの40％強に相当する。FCAは2021年に裁量的手数料取決め（DCA）を禁止した。これは、ディーラーが顧客に課された金利に基づいて貸し手から手数料を受け取る仕組みで、多くの場合、顧客の知らないところで行われていた。FCAによれば、これによりディーラーが顧客をより高い金利に誘導する居心地の良いインセンティブが生まれ、顧客は必要以上に支払うことになった。また、一部の顧客は、ディーラーに支払われる手数料が総クレジット費用の少なくとも35％またはローンの10％に相当する不公平な契約を結ばされ、さらに他の顧客は、ディーラーと貸し手間の排他的取決めにより、より良い取引について知らされていなかった。

FCAの最新提案によると、管理費を含む総補償費用は91億ポンドに上る可能性がある。個々の支払額は被った損害の程度に応じて異なり、一部の顧客、特に連絡先が変わった顧客は、1ペニーも受け取るまでに何ヶ月もかかる可能性がある。規制当局は、まだ苦情を申し立てていない人には、第三者によるクレーム管理会社（手数料を取ろうとする可能性がある）を使わずに、直接自動車ローン提供者に連絡するよう促している。FCAのトップ、ニキル・ラティ氏はBBCのToday番組で、「多くの法律事務所が補償金の30％を欲しがるだろう」と指摘し、規制当局の制度は消費者にとって「無料で利用できる」と強調した。

しかし、補償への道のりは完全にスムーズではない。消費者団体Consumer Voiceは、人々を「損をさせたまま」にすることが理想的な結果ではないと考えているようで、制度設計を見直すよう上級審判所に申し立てを行っている。一方、サンタンデール、バークレイズ、ロイズなどの貸し手は、救済の水準が被った損害に不釣り合いだとの懸念を表明しながらも、この計画を受け入れている。彼らがすでに潜在的な支払いのために数十億を積み立てていなければ、その意見はもっと説得力があったかもしれない。最高裁判所が検討している3つのテストケース（2017年に初めての車、スズキ・スイフトを購入したマーカス・ジョンソンのケースを含む）は、補償プログラムの範囲を制限した。ジョンソンのケースでは、裁判所は、手数料の規模と、金融会社とディーラー間の関係について誤解させられた可能性があることから、彼のファイナンス契約の条件は不公平だと判断した。つまり、少なくとも一人はこの件で勝利を収めたわけだ。たとえそれが最高裁判所までの旅を要したとしても。