Wielu Brytyjczyków obawia się świata inwestycji, co jest zrozumiałe, biorąc pod uwagę, że wiąże się to z liczbami, ryzykiem i wyraźną możliwością utraty wszystkiego, co się ma. Ale nowe przepisy City oznaczają, że niektóre banki i instytucje finansowe mogą teraz oferować bezpłatną dodatkową pomoc w zakresie inwestycji i emerytur, bo nic tak nie mówi „bezpieczeństwo finansowe” jak darmowa porada od tych samych ludzi, którzy przynieśli nam kryzys z 2008 roku.

W zeszłym miesiącu uruchomiono „ukierunkowane wsparcie”, nową regulowaną usługę, która pozwala firmom sugerować klientom produkty inwestycyjne i emerytalne, które mogą zapewnić lepszy zwrot. Ma ona wypełnić lukę między ogólnymi wskazówkami a informacjami a płatnymi doradcami finansowymi – lukę obecnie zajmowaną przez influencerów z mediów społecznościowych, którzy uważają, że memowe akcje to solidny plan emerytalny.

Firmy muszą być wcześniej autoryzowane przez Financial Conduct Authority (FCA), a większość porad ma być bezpłatna, z zakazem prowizji. Jeśli więc masz sporą sumę – być może kilka tysięcy funtów – na koncie oszczędnościowym w banku high street, możesz zobaczyć wyskakujące okienko sugerujące rozważenie zainwestowania części lub całości tych pieniędzy, z linkiem do kliknięcia. Przeniesie Cię ono do opcji inwestycyjnych oferowanych przez bank, które mogą obejmować konto akcji i akcji Isa lub plan emerytalny. Sugestie te nie będą indywidualnie dopasowanymi poradami finansowymi, które są coraz częściej opcją tylko dla bardzo zamożnych, ale będą oparte na tym, co firmy „poleciłyby osobom w podobnej sytuacji”, więc powinny być lepsze niż całkowicie ogólne wskazówki.

FCA szacuje, że w Wielkiej Brytanii jest około 7 milionów dorosłych z 10 000 funtów lub więcej w oszczędnościach gotówkowych, „którzy mogą tracić korzyści z inwestowania”. Oprócz osób, które mogą być w stanie zainwestować część swojej gotówki, prawdopodobnie celem będą klienci, którzy według oceny nie oszczędzają wystarczająco na emeryturę. Regulator stwierdził, że wielu konsumentów, którzy byli w stanie inwestować, ale tego nie robili, zrobiło to, ponieważ nie byli pewni swoich opcji lub potrzebowali większego wsparcia. Mniej niż jedna na dziesięć osób uzyskuje regulowane porady finansowe, podczas gdy prawie jeden na pięciu inwestorów zwraca się do mediów społecznościowych o pomoc w podejmowaniu decyzji – co jest mniej więcej jak proszenie kota o poradę medyczną.

Zarządca majątku Quilter i grupa ubezpieczeniowa Royal London należą do pierwszych nazw, które uzyskały pozwolenie na świadczenie usługi. Niektóre firmy nie planują uczestniczyć, podczas gdy inne, takie jak Barclays, twierdzą, że zamierzają ją uruchomić i są jej zwolennikami. Steven Levin, dyrektor generalny Quilter, powiedział: „Decydowanie, czy i jak inwestować, może być dla ludzi zniechęcającym doświadczeniem, prowadzącym do niebezpiecznej bezwładności. Chcemy zaoferować prosty i dostępny sposób na rozpoczęcie”.

Firma emerytalna Scottish Widows przygląda się, jak można udzielać porad za pomocą agenta AI, którego zaczęła wdrażać w swojej aplikacji. Firma opisuje agenta jako działającego „jak nawigacja satelitarna, pomagając ludziom zrozumieć ich opcje i wybrać trasę, która ma dla nich sens, w oparciu o innych na podobnej ścieżce”. Więc jeśli nawigacja każe Ci wjechać do jeziora, przynajmniej nie będziesz sam.

FCA ma nadzieję, że ukierunkowane wsparcie sprawi, że ludzie będą bardziej pewni inwestowania – jednego z hobby rządu. Kanclerz Rachel Reeves chce „stworzyć w Wielkiej Brytanii bardziej kulturę inwestowania detalicznego, aby uzyskać lepsze zwroty dla oszczędzających”. W zeszłym miesiącu uruchomiono także Savvy Squirrel, rządową kampanię reklamową z CGI wiewiórką, mającą zachęcić ostrożnych brytyjskich oszczędzających do rozpoczęcia inwestowania. Skarb Państwa twierdzi, że Wielka Brytania ma najniższy poziom inwestycji detalicznych wśród krajów G7, co oznacza, że oszczędzający „nie dostają najlepszego zwrotu z każdego funta”, a brytyjskie firmy są „pozbawione ważnego źródła kapitału”.

Według rządu, akcje i udziały „wypadły znacznie lepiej niż konta oszczędnościowe gotówkowe w