多くの英国人にとって投資の世界は気が重いものだ。数字やリスク、そして全財産を失う可能性が伴うのだから当然だ。しかし、新たなシティのルールにより、一部の銀行や金融機関は投資や年金に関する無料の追加支援を提供できるようになった。2008年の暴落をもたらした連中からの無料アドバイスほど「金融の安心」を感じさせるものはない。

先月、『ターゲット・サポート』という新たな規制サービスが開始された。これは、企業が顧客により良いリターンをもたらす可能性のある投資や年金商品を提案することを許可するものだ。このサービスは、一般的なガイダンスや情報と、有料のファイナンシャル・アドバイザーとの間のギャップを埋めることを目的としている。このギャップは現在、ミーム株を堅実な退職計画だと思っているソーシャルメディアのインフルエンサーたちが占めている。

企業は事前に金融行動監視機構（FCA）の認可を受ける必要があり、ほとんどのアドバイスは無料で、手数料の支払いは禁止される見込みだ。つまり、数千ポンド程度のまとまった金額をハイストリート銀行の普通預金口座に置いている場合、投資を検討するよう促すメッセージがポップアップ表示され、クリックできるリンクが表示されるかもしれない。リンクをクリックすると、銀行が提供する投資オプション（株式ISAや年金プランなど）に移動する。これらの提案は個別に調整された金融アドバイスではなく、ますます富裕層だけの選択肢になりつつあるが、企業が「同様の状況にある人々に推奨するもの」に基づいているため、完全に一般的なガイダンスよりはましだろう。

FCAは、英国には1万ポンド以上の現金貯蓄を持つ成人が約700万人おり、「投資の恩恵を受けられない可能性がある」と推定している。また、退職に向けて十分に貯蓄していないと判断された顧客もターゲットになる可能性が高い。規制当局は、投資できる立場にあるにもかかわらず投資しない多くの消費者は、選択肢がわからないか、より多くのサポートが必要だからだと述べている。規制された金融アドバイスを受けている人は10人に1人未満で、投資家の約5人に1人は意思決定のためにソーシャルメディアに頼っている。これは猫に医学的アドバイスを求めるようなものだ。

資産運用会社のクイルターと保険グループのロイヤル・ロンドンは、このサービスを提供する許可を得た最初の企業の一つだ。参加しない企業もある一方、バークレイズなどは開始する意向で支持していると述べている。クイルターのCEOスティーブン・レヴィンは、「投資するかどうか、どのように投資するかを決めるのは人々にとって厄介な経験であり、危険な惰性につながる。私たちはシンプルでアクセスしやすいスタート方法を提供したい」と語った。

年金会社のスコティッシュ・ウィドウズは、アプリで展開を始めたAIエージェントを使ったアドバイスの提供方法を検討している。同社はこのエージェントを「カーナビのように機能し、人々が選択肢を理解し、同じような旅をしている他の人々に基づいて自分に合ったルートを選ぶのを助ける」と説明している。つまり、カーナビが湖に突っ込めと指示したとしても、少なくとも一人ではないということだ。

FCAは、ターゲット・サポートが人々の投資に対する自信を高めることを期待している。これは政府のお気に入りのテーマの一つだ。レイチェル・リーブス財務相は、「英国で個人投資の文化をさらに育み、貯蓄者により良いリターンをもたらしたい」と考えている。先月は、慎重な英国の貯蓄者に投資を始めるよう促すため、政府公認の広告キャンペーン『サヴィー・スクイレル』も開始された。CGIのリスが前面に出ている。財務省は、英国の個人投資水準はG7諸国の中で最低であり、貯蓄者は「お金に見合った最大の効果を得ておらず」、英国企業は「重要な資本源を奪われている」と述べている。

政府によると、株式は「現金普通預金口座よりも大幅に良いパフォーマンスを示してきた」という。