De nombreux Britanniques sont intimidés par le monde de l'investissement, ce qui est compréhensible étant donné que cela implique des chiffres, des risques et la possibilité distincte de tout perdre. Mais de nouvelles règles de la City permettent désormais à certaines banques et institutions financières d'offrir une aide supplémentaire gratuite pour les investissements et les pensions, car rien ne dit « sécurité financière » comme des conseils gratuits de la part des mêmes personnes qui vous ont apporté le krach de 2008.

Le mois dernier a marqué le lancement du « soutien ciblé », un nouveau service réglementé qui permet aux entreprises de suggérer des investissements et des produits de retraite aux clients qui pourraient offrir un meilleur rendement. Il vise à combler le fossé entre les conseils généraux et les informations fournies par les conseillers financiers qui facturent des honoraires - un fossé actuellement occupé par des influenceurs des médias sociaux qui pensent que les actions mèmes sont un plan de retraite solide.

Les entreprises doivent être autorisées au préalable par la Financial Conduct Authority (FCA), et la plupart des conseils devraient être gratuits, les commissions étant interdites. Donc, si vous avez une somme relativement importante - peut-être plusieurs milliers de livres - sur un compte d'épargne dans une banque de rue, vous pourriez voir un message apparaître vous suggérant d'envisager d'investir tout ou partie de cet argent, avec un lien sur lequel vous pouvez cliquer. Il vous mènera aux options d'investissement proposées par la banque, qui peuvent inclure un compte d'épargne en actions ou un plan de retraite. Ces suggestions ne seront pas des conseils financiers personnalisés, qui ne sont de plus en plus qu'une option pour les très aisés, mais elles seront basées sur ce que les entreprises « recommanderaient à ceux qui se trouvent dans des circonstances similaires », elles devraient donc être meilleures que des conseils totalement génériques.

La FCA estime qu'il y a environ 7 millions d'adultes au Royaume-Uni avec 10 000 £ ou plus d'épargne en espèces « qui pourraient passer à côté des avantages de l'investissement ». En plus des personnes qui pourraient être en mesure d'investir une partie de leur argent, les clients jugés ne pas épargner suffisamment pour la retraite sont susceptibles d'être ciblés. Le régulateur a déclaré que de nombreux consommateurs qui étaient en mesure d'investir mais ont choisi de ne pas le faire l'ont fait parce qu'ils n'étaient pas sûrs de leurs options ou avaient besoin de plus de soutien. Moins d'une personne sur dix obtient des conseils financiers réglementés, tandis que près d'un investisseur sur cinq se tourne vers les médias sociaux pour obtenir de l'aide dans ses décisions - ce qui revient à peu près à demander un avis médical à un chat.

Le gestionnaire de patrimoine Quilter et le groupe d'assurance Royal London font partie des premiers noms à avoir obtenu l'autorisation d'offrir le service. Certaines entreprises ne prévoient pas de participer, tandis que d'autres, comme Barclays, disent que c'est quelque chose qu'elles ont l'intention de lancer et qu'elles soutiennent. Steven Levin, le PDG de Quilter, a déclaré : « Décider si et comment investir peut être une expérience intimidante pour les gens, conduisant à une inertie dangereuse. Nous voulons offrir un moyen simple et accessible de se lancer. »

La société de retraite Scottish Widows a étudié comment les conseils pourraient être donnés à l'aide d'un agent d'IA qu'elle a commencé à déployer sur son application. La société décrit l'agent comme fonctionnant « comme un GPS, en aidant les gens à comprendre leurs options et à choisir une route qui a du sens pour eux, en se basant sur d'autres personnes suivant un parcours similaire. » Donc, si le GPS vous dit de conduire dans un lac, au moins vous ne serez pas seul.

La FCA espère que le soutien ciblé rendra les gens plus confiants dans l'investissement - l'un des chevaux de bataille du gouvernement. La chancelière, Rachel Reeves, veut créer « davantage une culture de l'investissement de détail au Royaume-Uni, pour obtenir de meilleurs rendements pour les épargnants. » Le mois dernier a également vu le lancement de Savvy Squirrel, une campagne publicitaire soutenue par le gouvernement avec un écureuil CGI conçu pour encourager les épargnants britanniques prudents à commencer à investir. Le Trésor affirme que le Royaume-Uni a le niveau le plus bas d'investissement de détail parmi les pays du G7, ce qui signifie que les épargnants « n'en ont pas pour leur argent » et que les entreprises britanniques sont « privées d'une source importante de capitaux. »

Selon le gouvernement, les actions « ont nettement mieux performé que les comptes d'épargne en espèces »