يشعر العديد من البريطانيين بالرهبة من عالم الاستثمار، وهو أمر مفهوم نظرًا لأنه يتضمن أرقامًا ومخاطر واحتمالًا واضحًا لخسارة كل ما تملكون. لكن القواعد الجديدة في مدينة لندن المالية تعني أن بعض البنوك والمؤسسات المالية يمكنها الآن تقديم مساعدة إضافية مجانية في الاستثمارات والمعاشات التقاعدية، لأنه لا شيء يقول 'الأمن المالي' مثل النصيحة المجانية من نفس الأشخاص الذين جلبوا لكم أزمة 2008.
شهر الماضي شهد إطلاق 'الدعم المستهدف'، وهي خدمة جديدة منظمة تسمح للشركات باقتراح استثمارات ومنتجات معاشات تقاعدية للعملاء قد توفر عائدًا أفضل. وتهدف إلى سد الفجوة بين الإرشادات العامة والمعلومات وبين المستشارين الماليين الذين يتقاضون رسومًا - وهي فجوة يشغلها حاليًا مؤثرو وسائل التواصل الاجتماعي الذين يعتقدون أن أسهم الميم هي خطة تقاعد سليمة.
يجب أن تحصل الشركات على ترخيص مسبق من هيئة السلوك المالي (FCA)، ومن المتوقع أن تكون معظم النصائح مجانية مع حظر عمولات الدفع. لذا إذا كان لديك مبلغ كبير - ربما عدة آلاف من الجنيهات - في حساب توفير في بنك رئيسي، فقد ترى رسالة منبثقة تقترح عليك التفكير في استثمار بعض أو كل هذه الأموال، مع رابط يمكنك النقر عليه. سينقلك إلى خيارات الاستثمار التي يقدمها البنك، والتي قد تشمل حساب ISA للأسهم أو خطة معاش تقاعدي. هذه الاقتراحات لن تكون نصائح مالية مخصصة بشكل فردي، والتي أصبحت خيارًا فقط للأثرياء جدًا، لكنها ستستند إلى ما 'توصي به الشركات لأولئك في ظروف مماثلة'، لذا يجب أن تكون أفضل من الإرشادات العامة تمامًا.
تقدر هيئة السلوك المالي أن هناك حوالي 7 ملايين بالغ في المملكة المتحدة لديهم 10,000 جنيه إسترليني أو أكثر في مدخرات نقدية 'قد يفوتون فوائد الاستثمار'. بالإضافة إلى الأشخاص الذين قد يكونون في وضع يسمح لهم باستثمار بعض أموالهم النقدية، من المرجح أن يتم استهداف العملاء الذين يُعتبرون لا يدخرون ما يكفي للتقاعد. وقال المنظم إن العديد من المستهلكين الذين كانوا في وضع يسمح لهم بالاستثمار لكنهم اختاروا عدم القيام بذلك فعلوا ذلك لأنهم غير متأكدين من خياراتهم أو يحتاجون إلى مزيد من الدعم. أقل من واحد من كل عشرة أشخاص يحصلون على نصائح مالية منظمة، بينما يلجأ ما يقرب من واحد من كل خمسة مستثمرين إلى وسائل التواصل الاجتماعي للمساعدة في اتخاذ القرارات - وهو ما يشبه تقريبًا طلب المشورة الطبية من قطة.
مدير الثروات Quilter ومجموعة التأمين Royal London من بين الأسماء الأولى التي حصلت على إذن لتقديم الخدمة. بعض الشركات لا تخطط للمشاركة، بينما تقول شركات أخرى مثل Barclays إنها تنوي إطلاق الخدمة وتدعمها. قال ستيفن ليفين، الرئيس التنفيذي لشركة Quilter: 'يمكن أن يكون اتخاذ قرار بشأن الاستثمار وكيفية القيام به تجربة شاقة للأشخاص، مما يؤدي إلى جمود خطير. نريد تقديم طريقة بسيطة وسهلة للبدء.'
شركة المعاشات التقاعدية Scottish Widows تبحث في كيفية تقديم النصائح باستخدام وكيل ذكاء اصطناعي بدأت في طرحه على تطبيقها. تصف الشركة الوكيل بأنه يعمل 'مثل نظام الملاحة عبر الأقمار الصناعية، من خلال مساعدة الأشخاص على فهم خياراتهم واختيار طريق منطقي لهم، بناءً على الآخرين في رحلة مماثلة.' لذا إذا قال لك نظام الملاحة أن تقود إلى بحيرة، فعلى الأقل لن تكون وحدك.
تأمل هيئة السلوك المالي أن يجعل الدعم المستهدف الناس أكثر ثقة في الاستثمار - وهو أحد هوايات الحكومة. تريد المستشارة المالية راشيل ريفز خلق 'ثقافة أكبر في المملكة المتحدة للاستثمار بالتجزئة، لتحقيق عوائد أفضل للمدخرين.' الشهر الماضي أيضًا تم إطلاق 'السنجاب الذكي'، وهو حملة إعلانية مدعومة من الحكومة بقيادة سنجاب بتقنية CGI مصمم لتشجيع المدخرين البريطانيين الحذرين على البدء في الاستثمار. تقول الخزانة إن المملكة المتحدة لديها أدنى مستوى من الاستثمار بالتجزئة بين دول مجموعة السبع، مما يعني أن المدخرين 'لا يحصلون على أفضل قيمة مقابل أموالهم' وأن الشركات البريطانية 'تُحرم من مصدر مهم لرأس المال.'
وفقًا للحكومة، فإن الأسهم 'أدت بشكل أفضل بكثير من حسابات التوفير النقدية في'