Viele Briten schrecken vor der Welt des Investierens zurück, was verständlich ist, denn sie beinhaltet Zahlen, Risiken und die durchaus reale Möglichkeit, alles zu verlieren, was man besitzt. Aber neue City-Regeln erlauben es bestimmten Banken und Finanzinstituten, nun kostenlose zusätzliche Hilfe bei Investitionen und Renten anzubieten – denn nichts sagt ‚finanzielle Sicherheit‘ so sehr wie kostenlose Ratschläge von denselben Leuten, die uns die Krise von 2008 beschert haben.

Letzten Monat startete ‚Targeted Support‘, ein neuer regulierter Service, der es Unternehmen erlaubt, Kunden Investitions- und Rentenprodukte vorzuschlagen, die möglicherweise eine bessere Rendite bieten. Ziel ist es, die Lücke zwischen allgemeiner Beratung und kostenpflichtigen Finanzberatern zu schließen – eine Lücke, die derzeit von Social-Media-Influencern besetzt wird, die Meme-Aktien für einen soliden Rentenplan halten.

Unternehmen müssen vorab von der Financial Conduct Authority (FCA) autorisiert werden, und die meisten Beratungen werden voraussichtlich kostenlos sein, da Provisionszahlungen verboten sind. Wenn Sie also einen größeren Betrag – vielleicht mehrere tausend Pfund – auf einem Sparkonto einer High-Street-Bank haben, könnte eine Nachricht aufpoppen, die vorschlägt, einen Teil oder das gesamte Geld zu investieren, mit einem anklickbaren Link. Dieser führt zu den Anlagemöglichkeiten der Bank, darunter möglicherweise ein Aktien-ISA oder ein Rentenplan. Diese Vorschläge sind keine individuell zugeschnittene Finanzberatung, die zunehmend nur noch für sehr Wohlhabende eine Option ist, sondern basieren darauf, was die Unternehmen ‚Personen in ähnlichen Umständen empfehlen würden‘, also sollten sie besser sein als völlig generische Ratschläge.

Die FCA schätzt, dass es in Großbritannien etwa 7 Millionen Erwachsene mit 10.000 Pfund oder mehr in Barersparnissen gibt, ‚die die Vorteile des Investierens verpassen könnten‘. Neben Personen, die möglicherweise einen Teil ihres Geldes investieren könnten, werden wahrscheinlich auch Kunden angesprochen, die nach Einschätzung der Bank nicht genug für den Ruhestand sparen. Die Regulierungsbehörde sagte, dass viele Verbraucher, die investieren könnten, es aber nicht tun, dies aus Unsicherheit über ihre Optionen oder weil sie mehr Unterstützung benötigen. Weniger als einer von zehn Menschen holt regulierte Finanzberatung ein, während fast einer von fünf Anlegern soziale Medien zur Entscheidungsfindung nutzt – was in etwa so ist, als würde man eine Katze um medizinischen Rat bitten.

Der Vermögensverwalter Quilter und die Versicherungsgruppe Royal London gehören zu den ersten, die die Erlaubnis zur Bereitstellung des Dienstes erhalten haben. Einige Unternehmen planen nicht teilzunehmen, während andere wie Barclays sagen, dass sie den Start beabsichtigen und unterstützen. Steven Levin, CEO von Quilter, sagte: ‚Die Entscheidung, ob und wie man investiert, kann für Menschen eine entmutigende Erfahrung sein, was zu einer gefährlichen Trägheit führt. Wir möchten einen einfachen und zugänglichen Weg bieten, um loszulegen.‘

Die Rentengesellschaft Scottish Widows hat untersucht, wie Beratung mithilfe eines KI-Agenten erfolgen könnte, den sie in ihrer App ausrollt. Das Unternehmen beschreibt den Agenten als ‚wie ein Navigationsgerät, indem er Menschen hilft, ihre Optionen zu verstehen und einen Weg zu wählen, der für sie sinnvoll ist, basierend auf anderen auf einer ähnlichen Reise.‘ Wenn das Navi also sagt, Sie sollen in einen See fahren, sind Sie wenigstens nicht allein.

Die FCA hofft, dass Targeted Support die Menschen zuversichtlicher macht, was das Investieren angeht – eines der Steckenpferde der Regierung. Finanzministerin Rachel Reeves möchte ‚mehr eine Kultur des privaten Investierens in Großbritannien schaffen, um bessere Renditen für Sparer zu erzielen.‘ Letzten Monat startete auch Savvy Squirrel, eine von der Regierung unterstützte Werbekampagne mit einem CGI-Eichhörnchen, das vorsichtige britische Sparer zum Investieren ermutigen soll. Das Finanzministerium sagt, dass Großbritannien das niedrigste Niveau privater Investitionen unter den G7-Ländern hat, was bedeutet, dass Sparer ‚nicht das Beste aus ihrem Geld herausholen‘ und britische Unternehmen ‚einer wichtigen Kapitalquelle beraubt werden‘.

Laut Regierung haben Aktien und Anleihen ‚deutlich besser abgeschnitten als Sparkonten‘ in den letzten Jahren.