Molti britannici sono intimoriti dal mondo degli investimenti, il che è comprensibile dato che coinvolge numeri, rischio e la concreta possibilità di perdere tutto ciò che possiedi. Ma le nuove regole della City permettono ad alcune banche e istituzioni finanziarie di offrire ora aiuto gratuito extra per investimenti e pensioni, perché niente dice 'sicurezza finanziaria' come consigli gratuiti dalle stesse persone che ti hanno portato il crollo del 2008.

Il mese scorso è stato lanciato il 'supporto mirato', un nuovo servizio regolamentato che permette alle aziende di suggerire ai clienti prodotti di investimento e pensionistici che potrebbero offrire un rendimento migliore. Mira a colmare il divario tra consulenza generale e informazione e i consulenti finanziari a pagamento - un divario attualmente occupato da influencer dei social media che pensano che le meme stock siano un piano pensionistico valido.

Le aziende devono essere autorizzate in anticipo dalla Financial Conduct Authority (FCA), e si prevede che la maggior parte dei consigli sia gratuita, con il divieto di commissioni. Quindi, se hai una somma abbastanza grande - forse diverse migliaia di sterline - in un conto di risparmio di una banca high street, potresti vedere un messaggio che ti suggerisce di considerare di investire parte o tutto questo denaro, con un link su cui cliccare. Ti porterà alle opzioni di investimento offerte dalla banca, che potrebbero includere un Isa in azioni o un piano pensionistico. Questi suggerimenti non saranno consigli finanziari personalizzati, che sono sempre più un'opzione solo per i molto ricchi, ma saranno basati su ciò che le aziende 'raccomanderebbero a chi si trova in circostanze simili', quindi dovrebbero essere migliori di una guida totalmente generica.

La FCA stima che ci siano circa 7 milioni di adulti nel Regno Unito con 10.000 sterline o più in risparmi in contanti 'che potrebbero perdersi i benefici dell'investimento'. Oltre alle persone che potrebbero essere in grado di investire parte del loro denaro, è probabile che vengano presi di mira i clienti che non risparmiano abbastanza per la pensione. L'ente regolatore ha affermato che molti consumatori che erano in grado di investire ma hanno scelto di non farlo lo facevano perché non erano sicuri delle loro opzioni o avevano bisogno di più supporto. Meno di una persona su dieci ottiene consulenza finanziaria regolamentata, mentre quasi una su cinque si rivolge ai social media per prendere decisioni - il che è più o meno come chiedere consigli medici a un gatto.

Il gestore patrimoniale Quilter e il gruppo assicurativo Royal London sono tra i primi nomi ad aver ottenuto il permesso di offrire il servizio. Alcune aziende non intendono partecipare, mentre altre come Barclays dicono che è qualcosa che intendono lanciare e che sostengono. Steven Levin, amministratore delegato di Quilter, ha dichiarato: 'Decidere se e come investire può essere un'esperienza scoraggiante per le persone, portando a una pericolosa inerzia. Vogliamo offrire un modo semplice e accessibile per iniziare.'

La società pensionistica Scottish Widows ha studiato come fornire consulenza utilizzando un agente AI che ha iniziato a implementare sulla sua app. L'azienda descrive l'agente come funzionante 'come un navigatore satellitare, aiutando le persone a capire le loro opzioni e scegliere un percorso che abbia senso per loro, basato su altri in un viaggio simile.' Quindi, se il navigatore ti dice di guidare in un lago, almeno non sarai solo.

La FCA spera che il supporto mirato renda le persone più fiduciose negli investimenti - uno dei cavalli di battaglia del governo. Il cancelliere, Rachel Reeves, vuole creare 'più una cultura nel Regno Unito degli investimenti al dettaglio, per ottenere rendimenti migliori per i risparmiatori.' Il mese scorso c'è stato anche il lancio di Savvy Squirrel, una campagna pubblicitaria sostenuta dal governo con protagonista uno scoiattolo CGI progettato per incoraggiare i cauti risparmiatori britannici a iniziare a investire. Il Tesoro dice che il Regno Unito ha il livello più basso di investimenti al dettaglio tra i paesi del G7, il che significa che i risparmiatori 'non stanno ottenendo il massimo dal loro denaro' e le imprese britanniche vengono 'private di un'importante fonte di capitale.'

Secondo il governo, le azioni 'hanno performato significativamente meglio dei conti di risparmio in contanti'