Birçok Britanyalı, yatırım dünyasından ürküyor; bu anlaşılabilir bir durum çünkü işin içinde sayılar, risk ve her şeyinizi kaybetme ihtimali var. Ancak yeni City kuralları, bazı bankaların ve finans kurumlarının artık yatırım ve emeklilik konusunda ücretsiz ek yardım sunmasına izin veriyor; çünkü 'finansal güvenlik' denince akla gelen ilk şey, size 2008 krizini yaşatan aynı kişilerden gelen ücretsiz tavsiyelerdir.
Geçen ay, şirketlerin müşterilere daha iyi getiri sağlayabilecek yatırım ve emeklilik ürünleri önermesine izin veren yeni düzenlenmiş bir hizmet olan 'hedefli destek' başlatıldı. Bu, genel rehberlik ve bilgi ile ücret talep eden finansal danışmanlar arasındaki boşluğu doldurmayı amaçlıyor - şu anda meme hisselerinin sağlam bir emeklilik planı olduğunu düşünen sosyal medya fenomenlerinin işgal ettiği bir boşluk.
Şirketlerin önceden Finansal Davranış Otoritesi (FCA) tarafından yetkilendirilmesi gerekiyor ve çoğu tavsiyenin ücretsiz olması ve komisyon ödemelerinin yasaklanması bekleniyor. Yani, yüksek caddeli bir banka tasarruf hesabında büyükçe bir miktarınız (belki birkaç bin sterlin) varsa, bu paranın bir kısmını veya tamamını yatırmanızı öneren bir mesaj görebilir ve tıklayabileceğiniz bir bağlantı alabilirsiniz. Bu sizi bankanın sunduğu yatırım seçeneklerine götürecektir; bunlar arasında bir hisse senedi ve yatırım fonu Isa'sı veya bir emeklilik planı olabilir. Bu öneriler, giderek yalnızca çok varlıklı kişiler için bir seçenek haline gelen kişiye özel finansal tavsiyeler olmayacak, ancak şirketlerin 'benzer durumdakilere önerecekleri' şeylere dayanacak, bu nedenle tamamen genel rehberlikten daha iyi olmalıdır.
FCA, Birleşik Krallık'ta 10.000 sterlin veya daha fazla nakit tasarrufu olan ve 'yatırım yapmanın faydalarını kaçırabilecek' yaklaşık 7 milyon yetişkin olduğunu tahmin ediyor. Nakitlerinin bir kısmını yatırabilecek durumda olan kişilerin yanı sıra, emeklilik için yeterince tasarruf yapmadığı düşünülen müşteriler de hedef alınabilir. Düzenleyici kurum, yatırım yapabilecek durumda olan ancak yapmamayı tercih eden birçok tüketicinin, seçeneklerinden emin olmadıkları veya daha fazla desteğe ihtiyaç duydukları için bunu yaptığını söyledi. On kişiden birden azı düzenlenmiş finansal tavsiye alırken, neredeyse beş yatırımcıdan biri karar vermek için sosyal medyaya yöneliyor - bu da kabaca bir kediden tıbbi tavsiye istemek gibi bir şey.
Varlık yöneticisi Quilter ve sigorta grubu Royal London, hizmeti sunma izni alan ilk isimler arasında yer alıyor. Bazı şirketler katılmayı planlamazken, Barclays gibi diğerleri bunu başlatmayı düşündüklerini ve desteklediklerini söylüyor. Quilter CEO'su Steven Levin, 'Yatırım yapıp yapmamaya ve nasıl yapılacağına karar vermek insanlar için göz korkutucu bir deneyim olabilir ve tehlikeli bir hareketsizliğe yol açabilir. Başlamak için basit ve erişilebilir bir yol sunmak istiyoruz.' dedi.
Emeklilik şirketi Scottish Widows, uygulamasında kullanıma sunmaya başladığı bir yapay zeka ajanı kullanılarak nasıl tavsiye verilebileceğini araştırıyor. Şirket, ajanı 'bir navigasyon cihazı gibi çalışarak, insanların seçeneklerini anlamalarına ve benzer bir yolculuktaki diğer kişilere dayanarak kendileri için anlamlı olan bir rotayı seçmelerine yardımcı olmak' olarak tanımlıyor. Yani navigasyon cihazı size bir göle girmenizi söylerse, en azından yalnız olmazsınız.
FCA, hedefli desteğin insanları yatırım konusunda daha güvenli hale getireceğini umuyor - hükümetin en sevdiği konulardan biri. Maliye Bakanı Rachel Reeves, 'tasarruf sahipleri için daha iyi getiriler elde etmek amacıyla Birleşik Krallık'ta daha fazla perakende yatırım kültürü' yaratmak istiyor. Geçen ay ayrıca, ihtiyatlı İngiliz tasarruf sahiplerini yatırım yapmaya teşvik etmek için tasarlanmış, hükümet destekli bir reklam saldırısı olan Savvy Squirrel'in (Bilge Sincap) lansmanı yapıldı. Hazine, Birleşik Krallık'ın G7 ülkeleri arasında en düşük perakende yatırım seviyesine sahip olduğunu, bunun da tasarruf sahiplerinin 'paralarının karşılığını alamadıkları' ve İngiliz işletmelerinin 'önemli bir sermaye kaynağından mahrum kaldığı' anlamına geldiğini söylüyor.
Hükümete göre, hisse senetleri ve yatırım fonları 'nakit tasarruf hesaplarından önemli ölçüde daha iyi performans gösterdi'