Многие британцы боятся мира инвестиций, что понятно, учитывая, что он включает цифры, риск и вполне реальную возможность потерять всё, что у вас есть. Но новые правила Сити означают, что некоторые банки и финансовые учреждения теперь могут предлагать бесплатную дополнительную помощь с инвестициями и пенсиями, потому что ничто так не говорит о «финансовой безопасности», как бесплатные советы от тех же людей, которые принесли вам кризис 2008 года.

В прошлом месяце стартовала «целевая поддержка» — новая регулируемая услуга, которая позволяет компаниям предлагать клиентам инвестиционные и пенсионные продукты, которые могут обеспечить лучшую доходность. Она призвана заполнить разрыв между общими рекомендациями и информацией и платными финансовыми консультантами — разрыв, который в настоящее время занимают инфлюенсеры в соцсетях, считающие мемные акции надёжным пенсионным планом.

Компании должны быть предварительно авторизованы Управлением по финансовому регулированию (FCA), и ожидается, что большинство советов будут бесплатными, а комиссионные запрещены. Так что если у вас есть относительно крупная сумма — скажем, несколько тысяч фунтов — на сберегательном счёте в банке на главной улице, вы можете увидеть всплывающее сообщение с предложением рассмотреть возможность инвестирования части или всех этих денег, со ссылкой, по которой можно перейти. Оно приведёт вас к инвестиционным опциям, предлагаемым банком, которые могут включать сберегательный счёт акций или пенсионный план. Эти предложения не будут индивидуально подобранными финансовыми советами, которые становятся доступны только очень обеспеченным, но они будут основаны на том, что компании «рекомендовали бы тем, кто находится в аналогичных обстоятельствах», так что они должны быть лучше, чем полностью общие рекомендации.

FCA оценивает, что в Великобритании около 7 миллионов взрослых с £10 000 или более наличных сбережений, «которые могут упускать выгоды от инвестирования». Помимо людей, которые могут быть в состоянии инвестировать часть своих денег, клиенты, которые, по оценкам, недостаточно откладывают на пенсию, вероятно, станут целью. Регулятор заявил, что многие потребители, которые могли бы инвестировать, но не делают этого, потому что не уверены в своих вариантах или нуждаются в дополнительной поддержке. Менее одного из десяти человек получают регулируемые финансовые консультации, в то время как почти каждый пятый инвестор обращается за помощью к социальным сетям — это примерно то же самое, что просить кота о медицинском совете.

Управляющий капиталом Quilter и страховая группа Royal London — одни из первых, кто получил разрешение на предоставление этой услуги. Некоторые компании не планируют участвовать, в то время как другие, такие как Barclays, заявляют, что намерены запустить услугу и поддерживают её. Стивен Левин, генеральный директор Quilter, сказал: «Решение о том, стоит ли инвестировать и как это делать, может быть пугающим для людей, что приводит к опасной инерции. Мы хотим предложить простой и доступный способ начать».

Пенсионная компания Scottish Widows изучает возможность предоставления советов с помощью ИИ-агента, который она начала внедрять в своём приложении. Компания описывает агента как работающего «как навигатор, помогая людям понять свои варианты и выбрать маршрут, который имеет для них смысл, основываясь на опыте других, находящихся в похожем путешествии». Так что если навигатор скажет вам въехать в озеро, по крайней мере, вы будете не одиноки.

FCA надеется, что целевая поддержка сделает людей более уверенными в инвестировании — это одна из любимых тем правительства. Канцлер Рэйчел Ривз хочет создать «больше культуры розничного инвестирования в Великобритании, чтобы обеспечить лучшую доходность для вкладчиков». В прошлом месяце также была запущена «Savvy Squirrel» — одобренная правительством рекламная кампания с CGI-белкой, призванная поощрить осторожных британских вкладчиков начать инвестировать. Казначейство заявляет, что в Великобритании самый низкий уровень розничных инвестиций среди стран G7, что означает, что вкладчики «не получают максимальную отдачу от своих денег», а британские предприятия «лишаются важного источника капитала».

По данным правительства, акции «показывают значительно лучшие результаты, чем сберегательные счета наличными».