Muchos británicos se sienten intimidados por el mundo de las inversiones, lo cual es comprensible dado que implica números, riesgo y la clara posibilidad de perderlo todo. Pero las nuevas reglas de la City permiten que ciertos bancos e instituciones financieras ofrezcan ahora ayuda extra gratuita con inversiones y pensiones, porque nada dice 'seguridad financiera' como consejo gratuito de los mismos que te trajeron la crisis de 2008.

El mes pasado marcó el lanzamiento de 'apoyo dirigido', un nuevo servicio regulado que permite a las empresas sugerir productos de inversión y pensiones a clientes que podrían ofrecer un mejor rendimiento. Su objetivo es cerrar la brecha entre la orientación general y la información, y los asesores financieros que cobran honorarios, una brecha actualmente ocupada por influencers de redes sociales que piensan que las acciones meme son un plan de jubilación sólido.

Las empresas deben ser autorizadas previamente por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA), y se espera que la mayoría de los consejos sean gratuitos, con comisiones prohibidas. Así que si tienes una suma considerable, quizás varios miles de libras, en una cuenta de ahorros de un banco de la calle, puede que veas un mensaje emergente sugiriendo que consideres invertir parte o todo ese dinero, con un enlace en el que puedes hacer clic. Te llevará a las opciones de inversión ofrecidas por el banco, que pueden incluir una cuenta ISA de acciones o un plan de pensiones. Estas sugerencias no serán asesoramiento financiero personalizado, que cada vez es solo una opción para los muy ricos, pero se basarán en lo que las empresas 'recomendarían a aquellos en circunstancias similares', por lo que deberían ser mejores que una orientación totalmente genérica.

La FCA estima que hay unos 7 millones de adultos en el Reino Unido con £10,000 o más en ahorros en efectivo 'que podrían estar perdiéndose los beneficios de invertir'. Además de las personas que pueden estar en condiciones de invertir parte de su efectivo, es probable que se dirijan a clientes que se considera que no ahorran lo suficiente para la jubilación. El regulador dijo que muchos consumidores que estaban en condiciones de invertir pero optaron por no hacerlo fue porque no estaban seguros de sus opciones o necesitaban más apoyo. Menos de uno de cada diez personas obtiene asesoramiento financiero regulado, mientras que casi uno de cada cinco inversores recurre a las redes sociales para tomar decisiones, lo que es aproximadamente equivalente a pedirle consejo médico a un gato.

El gestor de patrimonio Quilter y el grupo asegurador Royal London están entre los primeros nombres en obtener permiso para ofrecer el servicio. Algunas empresas no planean participar, mientras que otras, como Barclays, dicen que es algo que pretenden lanzar y apoyan. Steven Levin, director ejecutivo de Quilter, dijo: 'Decidir si invertir y cómo hacerlo puede ser una experiencia desalentadora para las personas, lo que lleva a una peligrosa inercia. Queremos ofrecer una forma sencilla y accesible de empezar.'

La empresa de pensiones Scottish Widows ha estado estudiando cómo se podría dar consejo utilizando un agente de IA que ha comenzado a implementar en su aplicación. La empresa describe al agente como 'como un GPS, ayudando a las personas a entender sus opciones y elegir una ruta que tenga sentido para ellos, basada en otros en un viaje similar'. Así que si el GPS te dice que conduzcas hacia un lago, al menos no estarás solo.

La FCA espera que el apoyo dirigido haga que la gente tenga más confianza para invertir, uno de los caballos de batalla del gobierno. La canciller, Rachel Reeves, quiere crear 'más cultura en el Reino Unido de inversión minorista, para obtener mejores rendimientos para los ahorradores'. El mes pasado también se lanzó Savvy Squirrel, una campaña publicitaria respaldada por el gobierno protagonizada por una ardilla CGI diseñada para animar a los ahorradores británicos cautelosos a empezar a invertir. El Tesoro dice que el Reino Unido tiene el nivel más bajo de inversión minorista entre los países del G7, lo que significa que los ahorradores 'no están obteniendo el máximo rendimiento de su dinero' y las empresas británicas están 'privadas de una fuente importante de capital'.

Según el gobierno, las acciones 'han tenido un rendimiento significativamente mejor que las cuentas de ahorro en efectivo en