많은 영국인들이 투자 세계에 겁을 먹는다. 숫자와 위험, 그리고 모든 재산을 잃을 명백한 가능성이 관련되어 있으니 이해할 만하다. 그러나 새로운 시티 규정으로 일부 은행과 금융 기관이 투자와 연금에 대해 무료 추가 지원을 제공할 수 있게 되었다. 2008년 금융 위기를 초래한 바로 그 사람들이 주는 무료 조언만큼 '재정적 안정'을 보장하는 것은 없기 때문이다.

지난달, '표적 지원'이라는 새로운 규제 서비스가 시작되었다. 이 서비스는 기업이 더 나은 수익을 제공할 수 있는 투자 및 연금 상품을 고객에게 제안할 수 있도록 허용한다. 이는 일반 안내 및 정보와 수수료를 청구하는 재정 고문 사이의 간극을 메우기 위한 것이다. 현재 이 간극은 밈 주식이 건전한 은퇴 계획이라고 생각하는 소셜 미디어 인플루언서들이 차지하고 있다.

기업은 금융행위감독청(FCA)의 사전 승인을 받아야 하며, 대부분의 조언은 무료로 제공되고 수수료 지급은 금지될 것으로 예상된다. 따라서 고액(예: 수천 파운드)을 시중 은행 저축 계좌에 넣어둔 경우, 이 돈의 일부 또는 전부를 투자할 것을 제안하는 메시지와 함께 클릭 가능한 링크가 나타날 수 있다. 링크를 클릭하면 은행이 제공하는 투자 옵션(주식 및 주식 ISA 또는 연금 플랜 등)으로 이동하게 된다. 이러한 제안은 개인 맞춤형 재정 조언(점점 부유층만 이용 가능)은 아니지만, 기업이 '유사한 상황에 있는 사람들에게 추천할 것'에 기반하므로 완전히 일반적인 안내보다는 나을 것이다.

FCA는 영국에 1만 파운드 이상의 현금 저축을 보유한 성인이 약 700만 명이며, 이들이 투자의 혜택을 놓치고 있을 수 있다고 추정한다. 또한 현금의 일부를 투자할 여유가 있는 사람들뿐만 아니라 은퇴를 위해 충분히 저축하지 못한 고객도 표적이 될 가능성이 높다. 규제 기관은 투자할 여유가 있지만 선택하지 않은 많은 소비자가 옵션에 확신이 없거나 더 많은 지원이 필요하기 때문이라고 밝혔다. 규제된 재정 조언을 받는 사람은 10명 중 1명 미만인 반면, 투자자 5명 중 거의 1명은 의사 결정을 위해 소셜 미디어에 의존한다. 이는 고양이에게 의학적 조언을 구하는 것과 거의 비슷하다.

자산 운용사 Quilter와 보험 그룹 Royal London이 이 서비스를 제공할 수 있는 첫 번째 이름 중 하나이다. 일부 기업은 참여할 계획이 없지만, Barclays와 같은 다른 기업은 출시할 의사가 있으며 지지한다고 밝혔다. Quilter의 CEO Steven Levin은 '투자 여부와 방법을 결정하는 것은 사람들에게 어려운 경험이 될 수 있으며, 위험한 무관심으로 이어질 수 있습니다. 우리는 시작할 수 있는 간단하고 접근 가능한 방법을 제공하고자 합니다.'라고 말했다.

연금 회사 Scottish Widows는 앱에 도입하기 시작한 AI 에이전트를 사용하여 조언을 제공하는 방법을 연구해 왔다. 회사는 이 에이전트가 '내비게이션처럼 작동하여 사람들이 옵션을 이해하고 비슷한 여정에 있는 다른 사람들을 기반으로 자신에게 맞는 경로를 선택하도록 돕는다'고 설명한다. 따라서 내비게이션이 호수로 운전하라고 안내한다면, 적어도 혼자는 아닐 것이다.

FCA는 표적 지원이 사람들이 투자에 대해 더 자신감을 갖게 하기를 바란다. 이는 정부의 주요 관심사 중 하나이다. 재무장관 Rachel Reeves는 '영국에서 소매 투자 문화를 더 조성하여 저축자에게 더 나은 수익을 제공하고자 한다.' 지난달에는 정부가 승인한 광고 캠페인 'Savvy Squirrel'이 시작되었으며, CGI 다람쥐가 등장하여 신중한 영국 저축자들이 투자를 시작하도록 장려한다. 재무부는 영국이 G7 국가 중 소매 투자 수준이 가장 낮아 저축자들이 '최고의 가성비를 얻지 못하고' 있으며 영국 기업들이 '중요한 자본 원천이 부족하다'고 말한다.

정부에 따르면, 주식 및 주식은 현금 저축 계좌보다 훨씬 더 나은 성과를 보여 왔다.