निजी पेंशन, जैसा कि पता चला है, वे नेक उद्धारकर्ता नहीं हैं जो हमें बेचे गए थे। एक कठोर विश्लेषण के अनुसार, वे भाग्यशाली कुछ लोगों के लिए वीआईपी पास की तरह हैं, जो आंशिक रूप से कम भाग्यशाली लोगों द्वारा वित्त पोषित हैं। पूरी योजना, ऐसा लगता है, एक पीढ़ी को दूसरी पीढ़ी को धोखा देने की अनुमति देती है, जबकि राज्य अमीरों के लिए बिल उठाता है।

यहाँ मुख्य बात है: बेहतर स्थिति वाले लोगों को कर छूट से अपनी पेंशन बचत बढ़ाने का लाभ मिलता है, जिससे सेवानिवृत्ति में अमीर और गरीब के बीच की खाई चौड़ी हो जाती है। और बिल कौन चुकाएगा? बाकी सब। जॉन हीली, जो शरद ऋतु बजट से पहले रक्षा और सामाजिक देखभाल खर्च बढ़ाने के लिए धन की तलाश में हैं, उन्हें शायद पेंशन बचत पर कर छूट को बराबर करने पर विचार करना चाहिए। लेकिन सांस मत रोकिए।

क्या आप जानते हैं कि मानक दर करदाताओं को पेंशन बचत के लिए उच्च दर करदाताओं की तुलना में आधी सब्सिडी मिलती है? शायद नहीं, क्योंकि कोई भी इसके बारे में छतों से चिल्ला नहीं रहा है। पिछले महीने के आधिकारिक आंकड़ों से पता चलता है कि पेंशन पर आयकर छूट की लागत 2022-23 में £48bn से बढ़कर 2024-25 में £60bn हो गई है - सिर्फ दो वर्षों में 25% की छलांग। इसका लगभग £40bn उच्च दर करदाताओं को जाता है, जिन्हें 40% कर छूट मिलती है जबकि बाकी को 20%। ऐसा लगता है जैसे व्यवस्था धांधली है।

समस्या के केंद्र में सेवानिवृत्ति की अवधारणा है, जो बीमारों के लिए सुरक्षा जाल से विकसित होकर कई विदेश यात्राओं के साथ 35 साल की छुट्टी बन गई है। यूके में 60 वर्ष का व्यक्ति 84 वर्ष तक जीवित रहने की उम्मीद कर सकता है, 90 तक पहुंचने की 33% संभावना के साथ, राष्ट्रीय सांख्यिकी कार्यालय के अनुसार। और आप जितने अधिक संपन्न होंगे, आप उतने ही लंबे समय तक जीवित रहेंगे - क्योंकि निश्चित रूप से यही तरीका है।

अब सलाहकारों का एक बढ़ता उद्योग है जो न केवल अच्छी तरह से स्थित सेवानिवृत्त लोगों के वित्त की योजना बनाता है, बल्कि उन लोगों के लिए काम के बाद का जीवन भी डिजाइन करता है जो कॉर्नर ऑफिस के बिना खोया हुआ महसूस करते हैं। कई लोग धर्मार्थ कार्य करेंगे या पोते-पोतियों की देखभाल करेंगे, लेकिन बहुत से लोग आराम से कोकून में रहना चाहते हैं, यह विश्वास करते हुए कि वे उस सारी कड़ी मेहनत के बाद पूरे दूसरे जीवन के आराम के हकदार हैं। इस बीच, जिन्होंने वास्तव में कड़ी मेहनत की - मजदूर, देखभाल करने वाले - उनके पास बहुत कम पेंशन राशि बची है।

2010 के दशक की हड़तालें याद हैं? लगभग हर एक पुराने श्रमिकों के पेंशन की रक्षा के बारे में थी। ज्यादातर 50 से अधिक उम्र के शॉप स्टीवर्ड्स ने अपने गोल्ड-प्लेटेड परिभाषित लाभ पेंशन को सुरक्षित करने के लिए समान उम्र के प्रबंधकों के साथ बातचीत की, जबकि युवा श्रमिकों को सस्ती, शेयर बाजार पर निर्भर योजनाओं से संतुष्ट किया गया। फिर सभी सूर्यास्त में चले गए, अगली पीढ़ी को गड़बड़ी सुलझाने के लिए छोड़ दिया।

यह अर्थव्यवस्था के लिए हानिकारक है। हमारे पास अनुभवी और कुशल श्रमिक हैं जो बड़ी एसयूवी खरीदना और क्रूज बुक करना चुन रहे हैं, बजाय अपने बुढ़ापे में समाज में योगदान देने के, कम से कम जब वे अभी भी स्वस्थ हैं। यूके में, जहां निगेल लॉसन के 1980 के दशक के सुधारों के बाद से पेंशन प्रावधान काफी हद तक निजीकृत कर दिया गया है, यह एक विशेष समस्या है।

वैश्विक अध्ययनों से पता चलता है कि राज्य पेंशन श्रमिकों को लंबे समय तक नियोजित रहने के लिए प्रोत्साहित करती है, या तो भुगतान बहुत कम होने के कारण या सरकारों ने लक्ष्य बदल दिए हैं। लेकिन बेहतर स्थिति वालों के लिए, 60 की डिफ़ॉल्ट सेवानिवृत्ति आयु के साथ एक परिभाषित लाभ योजना का मतलब है कि जारी रखने के लिए बहुत कम प्रोत्साहन है। वित्तीय अध्ययन संस्थान पुष्टि करता है कि सबसे कम और उच्चतम संपत्ति वाले लोगों के 65 पर काम करने की संभावना सबसे कम है - गरीब खराब स्वास्थ्य और कौशल की कमी के कारण, अमीर क्योंकि वे भाग्यशाली रहे हैं।

विजेताओं में प्रमुख सार्वजनिक क्षेत्र के कर्मचारी हैं जिनके पास गारंटीकृत, वेतन-लिंक्ड पेंशन है। वे सहकर्मियों के लिए सेवानिवृत्ति पार्टियों में भाग लेते हैं जो सोचते हैं कि 35 साल के कार्यालय जीवन के बाद 60 पर सेवानिवृत्त होना पूरी तरह से उचित है, पेंशन के साथ जो एक और 35 साल तक चलती है, यह मानते हुए कि असफल अर्थशास्त्र किसी और की समस्या है।

पेशेवर बेबी बूमर्स अपनी जीत के साथ भाग सकते हैं, लेकिन जॉन हीली अभी भी जेन एक्सर्स को उसी डकैती को अंजाम देने से रोक सकते हैं। शिकायतें होंगी, बिल्कुल। लेकिन सबसे जोर से चिल्लाने वाले न्यायाधीशों, डॉक्टरों, विपणन अधिकारियों और कंपनी निदेशकों को खुद से पूछना चाहिए कि उनके पेंशन कोष का 40% हिस्सा