如果你正在努力购买你的第一套住房，你可能会觉得一切都对你不利——而且你是对的。但最近的变化可能帮助你获得抵押贷款，前提是你愿意承担一个会让2008年的银行家都脸红的债务收入比。

当生活成本如此之高，平均房价接近30万英镑，新抵押贷款利率上升时，存首付很难。但这里有一线希望：规则改变和更灵活的贷款意味着首次购房者现在可以借到年收入的六倍——最多七倍。是的，七倍。因为能出什么差错呢？

这意味着抵押贷款将对更多人来说触手可及，但这是一个带有一些风险的转变。所以以下是你需要知道的，最好是坐着听。

鲁莽的抵押贷款被归咎于2008年的金融危机，这场危机使一些银行濒临崩溃，人们失去了家园。2014年，当时的商业大臣文斯·凯布尔表示，他对一些抵押贷款机构放贷五倍于申请人收入感到震惊，并建议稳定水平应在3.5倍以内。啊，更简单的时代。

但自那以后，房价大幅上涨，大多数时候超过了工资增长。因此，对于许多潜在买家来说，更大的贷款已成为唯一的选择。监管限制了贷款机构的放贷金额——从技术上讲，他们新抵押贷款中只有15%可以超过4.5倍的贷款收入比。许多大型贷款机构非常谨慎，这意味着他们没有接近上限。

但过去一年，这些规则已经放宽。许多贷款机构提供比你的收入更大的贷款，利基贷款机构和建房互助会处于最高端。抵押贷款经纪人L&C的戴维·霍林沃思说：“更大的灵活性可能意味着，那些觉得拥有住房仍然遥不可及的首次购房者可能会发现，他们能借到的金额在相对较短的时间内发生了显著变化。”

经纪人Trinity Financial的亚伦·斯特拉特说，接受大额收入拉伸并不适合所有人。他补充说：“但对许多人来说，这很诱人，因为这让他们可以选择摆脱租房或与父母同住。”因为没有什么比欠银行七倍年薪更能说明‘财务稳定’了。

作为首次购房者，要获得更大的抵押贷款，你很可能仍然需要满足严格的标准。这些标准可能包括：良好的信用记录，有限的信用卡债务和贷款，没有逾期付款；一份固定的薪水，排除了许多自雇人士；薪水足够大，符合特定抵押贷款的资格，这因借款人和贷款机构而异；接受以一定利率借款，通常是五年或十年，而不是两年；以及足够的储蓄来提供首付，尽管低首付抵押贷款的选择也增加了。

此外，情况可能会发生变化，比如五年后你续约或寻找另一笔抵押贷款时提供的条件。如果经济前景恶化，贷款机构可能会变得更加挑剔。个人情况也可能发生变化，比如失业、不得不请假照顾亲人，或者自己生病。斯特拉特说：“理想情况下，你需要有现金缓冲或计划，以防财务上发生什么事。”换句话说，为生活中不可避免的事情做好准备。