I ett beslut som kommer att glädja utvecklare och skrämma alla som äger en regnjacka, har högsta domstolen slagit fast att hus kan byggas på översvämningsområden även om de misslyckas med det avgörande "sekventiella testet" som är utformat för att stoppa just detta. Domen banar väg för 190 nya bostäder på norra Somersets översvämningsområden, trots att platsen ligger i "flood zone 3a" – den högsta nivån av översvämningsrisk innan mark officiellt anses vara en funktionell översvämningsslätt, vilket förmodligen är latin för "definitivt under vatten".

Domen möttes av sådan alarm av ministrar och experter att en konferens om översvämningsresiliens på onsdagen enades om att campa för en lagändring för att stoppa den från att sätta ett nationellt prejudikat. För inget säger "förnuftig planering" som att upptäcka att ens skyddsnät har ett hål och omedelbart utarbeta lagstiftning för att laga det.

Tessa Munt, ordförande för den allpartiparlamentariska gruppen för översvämningar och översvämmade samhällen (APPG), kommer nu att träffa Matthew Pennycook, bostads- och planeringsministern, för att be honom ändra det nationella planeringspolitiska ramverket (NPPF). Munt kallade beslutet en "farlig och nationellt betydelsefull exploatering av planeringskryphål". "Tragiskt nog har vi förlorat striden i norra Somerset", sade hon, "men vi måste ändra ramverket som en brådskande åtgärd, så att denna dom inte leder till att planerare och utvecklare över hela landet gör liknande spekulativa bostadsansökningar."

Charles Banner KC, som representerade Persimmon Homes i rättsfallet som väckts av lokala rådet, höll med om att beslutet var av nationell betydelse. Hans advokatbyrå, Keating Chambers, sade att resultatet var "oerhört viktigt" och "kommer att vara av enormt intresse för planerings- och utvecklingssektorn" – en mening som låter som ett hot om man läser den i rätt ton.

Persimmon vann tillstånd trots att de misslyckades med det sekventiella testet, som förväntas vara den ultimata barriären för översvämningsområdesutveckling i brittisk planeringspolitik, efter att inspektören hittade 12 alternativa platser med lägre översvämningsrisk. De övervann också starkt motstånd från politiker, lokala och regionala myndighetsnivåer och lokalbefolkningen – många av dem fruktar att hus runt platsen kommer att utsättas för ökad översvämningsrisk. Så för att sammanfatta: 12 säkrare platser, en inspektör och en rapphöna i ett översvämningsbenäget päronträd.

Munt sade att högsta domstolens dom "trotsar allt försäkringsbolag, långivare, Flood Re – ett gemensamt initiativ från brittiska regeringen och försäkringsbranschen som gör översvämningsskyddet i hushållsförsäkringar överkomligt – Environment Agency och Defra försöker göra på nationell politiknivå." Environment Agency invände mot utvecklingen på grund av översvämningsrisk. Men högsta domstolen ansåg att även om det sekventiella testet hade misslyckats, hade inspektören rätt att överväga utvecklingens bredare fördelar och huruvida den kunde göras säker under sin livstid när man vägde ansökan. "Bredare fördelar" är en fras som här betyder "hus som kan flyta iväg".

Annemieke Waite, North Somerset councils kabinettsmedlem för planering och miljö, anklagade Persimmon för att utnyttja ett juridiskt kryphål. "Vi är inte nimbys, vi accepterar att vi behöver bygga dessa hem", sade hon. "Men vi accepterar inte etableringen av ett mycket kontroversiellt juridiskt prejudikat där viktiga lokala miljöskydd kan åsidosättas för att bygga på översvämningsområden i England och Wales."

Lokalbefolkningen som bor runt platsen är förtvivlade. Med bara några timmars varsel samlades 51 invånare på platsen tidigare i veckan för att träffa Guardian's fotograf, många lämnade arbetet tidigt för att vara där – och en kom direkt från en sjukhussäng. "Vi representerar alla som bor i områden med översvämningsrisk i England och Wales", sade Sue Gardiner, vars vardagsrumsfönster vetter ut över platsen. "Denna dom ökar massivt sannolikheten för att utvecklare bygger nära dig, utan att behöva svara för din ökade översvämningsrisk."

När Gardiner blickade ut över fälten bröt hon ihop. "Jag