Om att köpa sitt eget hem är mållinjen, så är sparandet till kontantinsatsen maratonloppet – och arrangörerna har tydligen lagt banan genom en myr. Regeringens nya satsning "Your First Home", som tillkännagavs i lördags, syftar till att hjälpa förstagångsköpare i England att ta sig in på bostadsmarknaden med en liten kontantinsats. För närvarande kostar en kontantinsats på 5 procent av det genomsnittliga brittiska huspriset på 272 000 pund, plus flyttkostnader och juridiska avgifter, cirka 16 850 pund, enligt finansiella informationstjänsten Moneyfacts.

Det är skrämmande, men experter säger att det finns fyra sätt att åtminstone komma igång. Först: sätt in ett belopp du har råd med på ett vanligt sparkonto dagen efter att du fått lön. Anna Bowes, sparexpert på finansrådgivarna The Private Office, föreslår att man behandlar det "som en annan räkning, men en som du kan dra nytta av i framtiden". Rätt konto beror på dina omständigheter – några av de med högst ränta kräver att du har ett lönekonto hos leverantören, och att låsa pengarna längre kan ge bättre ränta. Om du saknar en buffert av andra besparingar låter ett konto med fria uttag dig ta ut pengar för oväntade räkningar.

Andra: Lifetime Individual Savings Account (LISA), där du kan spara upp till 4 000 pund per år och regeringen garanterar en bonus på 25 procent – sätter du in hela beloppet lägger regeringen till 1 000 pund per år. Men det finns en hake som har gjort att vissa har förlorat pengar. LISA-pengar får bara användas för att köpa ett första hem upp till ett värde av 450 000 pund, en gräns som inte har ändrats sedan 2017. De enda andra tillfällena du kan ta ut pengar är efter 60 års ålder eller om du är obotligt sjuk med mindre än 12 månader kvar att leva. Om du tar ut pengar under andra omständigheter drabbas du av en straffavgift – vilket innebär att du kan få tillbaka mindre än du satte in. Ministrar planerar att ersätta LISA med ett nytt First Time Buyer ISA, men detaljerna är fortfarande vaga.

Tredje: börja tidigt och låt ränta-på-ränta göra grovjobbet. Bowes säger att om du sparar 50 pund i månaden från 20 års ålder skulle du ha cirka 41 000 pund om 30 år, förutsatt 5 procents årlig ränta. Börjar du 10 år senare måste du spara mer än dubbelt så mycket – 101 pund i månaden – för att ha samma belopp vid 50. Att investera i aktier och fonder är ett annat alternativ, även om värdet kan gå både ner och upp.

Fjärde: allt fler långivare erbjuder bolån med liten eller ingen kontantinsats. David Hollingworth från L&C pekar på erbjudanden med kontantinsatser från 5 000 pund och lån upp till 98 eller 99 procent av köpeskillingen. De är kanske inte alltid det bästa alternativet, och alla är inte berättigade. Och naturligtvis vänder sig vissa förstagångsköpare till sina föräldrar. En undersökning från Nationwide Building Society tyder på att mer än hälften av föräldrar som tar ut hyra av sina vuxna barn använder en del av eller hela den summan för att hjälpa dem spara till ett hem.

Försöker du ta dig in på bostadsmarknaden? Dela med dig av din erfarenhet. Det kan vara lättare att få ditt första bolån än du tror – här är varför. Få vårt flaggskeppsnyhetsbrev med alla rubriker du behöver för att starta dagen. Anmäl dig här.