Als het kopen van je eigen huis de finishlijn is, dan is sparen voor de aanbetaling de marathon – en de organisatoren hebben het parcours blijkbaar door een moeras laten lopen. Het 'Your First Home'-regeling, zaterdag aangekondigd, wil eerste kopers in Engeland helpen een voet tussen de deur te krijgen met een kleine aanbetaling. Momenteel kost een aanbetaling van 5% op de gemiddelde Britse huisprijs van £272.000, plus verhuiskosten en juridische kosten, je ongeveer £16.850, volgens financiële informatiedienst Moneyfacts.

Dat is ontmoedigend, maar experts zeggen dat er vier manieren zijn om in ieder geval een begin te maken. Ten eerste: stort een bedrag dat je je kunt veroorloven op een gewone spaarrekening de dag nadat je salaris is gestort. Anna Bowes, spaarexpert bij financieel adviseurs The Private Office, stelt voor om het 'als een andere rekening te behandelen, maar dan een waar je in de toekomst van profiteert.' De juiste rekening hangt af van je omstandigheden – sommige van de rekeningen met de hoogste rente vereisen dat je een betaalrekening bij de aanbieder hebt, en je geld langer vastzetten kan een betere rente opleveren. Als je geen buffer van andere spaargelden hebt, kun je met een vrij opneembare rekening in het geld duiken voor onverwachte rekeningen.

Ten tweede: de Lifetime Individual Savings Account (LISA), waar je tot £4.000 per jaar kunt sparen en de overheid een bonus van 25% garandeert – stort het volledige bedrag en de overheid voegt £1.000 per jaar toe. Maar er is een addertje onder het gras dat sommige mensen geld heeft gekost. LISA-geld kan alleen worden gebruikt om een eerste huis te kopen tot een waarde van £450.000, een drempel die sinds 2017 niet is veranderd. De enige andere momenten waarop je kunt opnemen zijn na je 60e of als je terminaal ziek bent met minder dan 12 maanden te leven. Als je onder andere omstandigheden opneemt, krijg je een boete – wat betekent dat je minder terug kunt krijgen dan je hebt ingelegd. Ministers zijn van plan de LISA te vervangen door een nieuwe First Time Buyer ISA, maar de details zijn nog vaag.

Ten derde: begin vroeg en laat samengestelde interest het zware werk doen. Bowes zegt dat als je vanaf je 20e £50 per maand spaart, je na 30 jaar ongeveer £41.000 hebt, uitgaande van 5% jaarlijkse rente. Begin je 10 jaar later, dan moet je meer dan het dubbele sparen – £101 per maand – om op je 50e hetzelfde bedrag te hebben. Beleggen in aandelen is een andere optie, hoewel de waarde kan dalen en stijgen.

Ten vierde: steeds vaker bieden kredietverstrekkers hypotheken met weinig of geen aanbetaling. David Hollingworth van L&C wijst op deals met aanbetalingen vanaf £5.000 en lenen tot 98% of 99% van de aankoopprijs. Ze zijn misschien niet altijd de beste optie, en niet iedereen komt in aanmerking. En natuurlijk wenden sommige eerste kopers zich tot hun ouders. Een onderzoek van Nationwide Building Society suggereert dat meer dan de helft van de ouders die hun volwassen kinderen huur in rekening brengen, een deel of al dat geld besteedt aan het helpen sparen voor een huis.

Probeer je een voet tussen de deur te krijgen op de woningmarkt? Deel je ervaring. Het kan makkelijker zijn om je eerste hypotheek te krijgen dan je denkt – hier is waarom. Ontvang onze toonaangevende nieuwsbrief met alle koppen die je nodig hebt om de dag te beginnen. Meld je hier aan.