Wenn der Kauf des eigenen Heims die Ziellinie ist, dann ist das Sparen für die Anzahlung der Marathon – und die Organisatoren haben den Kurs offenbar durch einen Morast gelegt. Das am Samstag angekündigte Programm „Your First Home“ soll Erstkäufern in England mit einer kleinen Anzahlung auf die Immobilienleiter helfen. Derzeit kostet eine 5-prozentige Anzahlung auf den durchschnittlichen britischen Hauspreis von 272.000 £ plus Umzugskosten und Anwaltsgebühren etwa 16.850 £, so der Finanzinformationsdienst Moneyfacts.

Das ist entmutigend, aber Experten sagen, es gibt vier Möglichkeiten, zumindest einen Anfang zu machen. Erstens: Zahlen Sie einen Betrag, den Sie sich leisten können, am Tag nach Ihrem Gehaltseingang auf ein reguläres Sparkonto ein. Anna Bowes, Sparexpertin bei den Finanzberatern The Private Office, schlägt vor, es „wie eine weitere Rechnung zu behandeln, aber eine, von der Sie in Zukunft profitieren können“. Das richtige Konto hängt von Ihren Umständen ab – einige der höchstverzinsten erfordern ein Girokonto bei dem Anbieter, und wenn Sie Ihr Geld länger festlegen, können Sie einen besseren Zinssatz erzielen. Wenn Ihnen ein Puffer aus anderen Ersparnissen fehlt, ermöglicht ein leicht zugängliches Konto Ihnen, für unerwartete Rechnungen darauf zuzugreifen.

Zweitens: der Lifetime Individual Savings Account (LISA), bei dem Sie bis zu 4.000 £ pro Jahr sparen können und die Regierung einen Bonus von 25 % garantiert – zahlen Sie den vollen Betrag ein, und die Regierung fügt 1.000 £ pro Jahr hinzu. Doch es gibt einen Haken, der einige Menschen um Geld gebracht hat. LISA-Gelder können nur für den Kauf eines ersten Eigenheims bis zu einem Wert von 450.000 £ verwendet werden, eine Schwelle, die seit 2017 unverändert ist. Die einzigen anderen Zeiten, zu denen Sie abheben können, sind nach dem 60. Lebensjahr oder wenn Sie unheilbar krank sind und weniger als 12 Monate zu leben haben. Wenn Sie unter anderen Umständen abheben, wird eine Strafe fällig – das bedeutet, Sie könnten weniger zurückbekommen, als Sie eingezahlt haben. Minister planen, den LISA durch einen neuen First Time Buyer ISA zu ersetzen, aber die Details sind noch vage.

Drittens: Fangen Sie früh an und lassen Sie den Zinseszins die Schwerarbeit leisten. Bowes sagt, wenn Sie ab dem 20. Lebensjahr 50 £ pro Monat sparen, hätten Sie in 30 Jahren etwa 41.000 £, unter der Annahme von 5 % Jahreszinsen. Fangen Sie 10 Jahre später an, müssten Sie mehr als das Doppelte sparen – 101 £ pro Monat –, um mit 50 denselben Betrag zu haben. Investitionen in Aktien und Anteile sind eine weitere Option, obwohl die Werte sowohl fallen als auch steigen können.

Viertens: Immer häufiger bieten Kreditgeber Hypotheken mit geringer oder keiner Anzahlung an. David Hollingworth von L&C verweist auf Angebote mit Anzahlungen ab 5.000 £ und Krediten bis zu 98 % oder 99 % des Kaufpreises. Sie sind möglicherweise nicht immer die beste Option, und nicht jeder wird berechtigt sein. Und natürlich wenden sich einige Erstkäufer an ihre Eltern. Eine Umfrage der Nationwide Building Society deutet darauf hin, dass mehr als die Hälfte der Eltern, die von ihren erwachsenen Kindern Miete verlangen, einen Teil oder die gesamte Miete dafür verwendet, ihnen beim Sparen für ein Eigenheim zu helfen.

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