Si comprar tu propia casa es la meta, ahorrar para el depósito es el maratón, y los organizadores aparentemente han trazado el recorrido a través de un pantano. El plan "Your First Home", anunciado el sábado, tiene como objetivo ayudar a los compradores primerizos en Inglaterra a subir al escalón de la vivienda con un pequeño depósito. Actualmente, un depósito del 5% sobre el precio medio de la vivienda en el Reino Unido de £272,000, más los costos de mudanza y las tarifas legales, te costará alrededor de £16,850, según el servicio de información financiera Moneyfacts.

Eso es desalentador, pero los expertos dicen que hay cuatro formas de al menos hacer un comienzo. Primero: deposita una cantidad que puedas permitirte en una cuenta de ahorros regular el día después de que te paguen. Anna Bowes, experta en ahorros de los asesores financieros The Private Office, sugiere tratarlo "como otra factura, pero una de la que puedes beneficiarte en el futuro". La cuenta adecuada depende de tus circunstancias: algunas de las de mayor interés requieren mantener una cuenta corriente con el proveedor, y bloquear tu dinero por más tiempo puede generar una mejor tasa. Si careces de un colchón de otros ahorros, una cuenta de fácil acceso te permite echar mano para facturas inesperadas.

Segundo: la Cuenta de Ahorros Individual de por Vida (LISA), donde puedes ahorrar hasta £4,000 al año y el gobierno garantiza un bono del 25%: si depositas el monto completo, el gobierno añade £1,000 al año. Pero hay un inconveniente que ha dejado a algunas personas sin dinero. El dinero de la LISA solo se puede usar para comprar una primera vivienda por un valor de hasta £450,000, un umbral sin cambios desde 2017. Las únicas otras ocasiones en que puedes retirar son después de los 60 años o si tienes una enfermedad terminal con menos de 12 meses de vida. Si retiras en cualquier otra circunstancia, te golpean con una penalización, lo que significa que podrías recuperar menos de lo que pusiste. Los ministros planean reemplazar la LISA con una nueva ISA para Compradores Primerizos, pero los detalles aún son vagos.

Tercero: comienza temprano y deja que el interés compuesto haga el trabajo pesado. Bowes dice que ahorrar £50 al mes desde los 20 años te daría alrededor de £41,000 en 30 años, asumiendo un interés anual del 5%. Si comienzas 10 años después, necesitarías ahorrar más del doble —£101 al mes— para tener la misma cantidad a los 50. Invertir en acciones y participaciones es otra opción, aunque los valores pueden bajar así como subir.

Cuarto: cada vez más, los prestamistas ofrecen hipotecas con poco o ningún depósito. David Hollingworth de L&C señala acuerdos con depósitos a partir de £5,000 y préstamos de hasta el 98% o 99% del precio de compra. Puede que no siempre sean la mejor opción, y no todos serán elegibles. Y, por supuesto, algunos compradores primerizos recurren a sus padres. Una encuesta de Nationwide Building Society sugiere que más de la mitad de los padres que cobran alquiler a sus hijos adultos destinan parte o la totalidad de ese dinero a ayudarlos a ahorrar para una casa.

¿Estás intentando subir al escalón de la vivienda? Comparte tu experiencia. Puede ser más fácil obtener tu primera hipoteca de lo que crees: aquí está el porqué. Recibe nuestro boletín insignia con todos los titulares que necesitas para comenzar el día. Regístrate aquí.