Se comprare casa è il traguardo, risparmiare per il deposito è la maratona — e gli organizzatori hanno evidentemente tracciato il percorso attraverso una palude. Il programma "Your First Home", annunciato sabato, mira ad aiutare i primi acquirenti in Inghilterra a salire sulla scala immobiliare con un piccolo deposito. Attualmente, un deposito del 5% sul prezzo medio di una casa nel Regno Unito di 272.000 sterline, più le spese di trasloco e le spese legali, vi costerà circa 16.850 sterline, secondo il servizio di informazione finanziaria Moneyfacts.

È scoraggiante, ma gli esperti dicono che ci sono quattro modi per almeno iniziare. Primo: depositare una somma che potete permettervi su un conto di risparmio regolare il giorno dopo essere stati pagati. Anna Bowes, esperta di risparmi presso gli consulenti finanziari The Private Office, suggerisce di trattarlo "come un'altra bolletta, ma una di cui potrete beneficiare in futuro". Il conto giusto dipende dalle vostre circostanze — alcuni dei tassi più alti richiedono di mantenere un conto corrente con il fornitore, e bloccare il denaro più a lungo può far guadagnare un tasso migliore. Se non avete un cuscinetto di altri risparmi, un conto ad accesso facile vi permette di attingervi per bollette impreviste.

Secondo: il Lifetime Individual Savings Account (LISA), dove potete risparmiare fino a 4.000 sterline all'anno e il governo garantisce un bonus del 25% — versate l'intero importo e il governo aggiunge 1.000 sterline all'anno. Ma c'è un intoppo che ha lasciato alcuni con le tasche vuote. Il denaro del LISA può essere usato solo per acquistare una prima casa fino al valore di 450.000 sterline, una soglia invariata dal 2017. Gli unici altri momenti in cui potete prelevare sono dopo i 60 anni o se siete malati terminali con meno di 12 mesi di vita. Prelevate in qualsiasi altra circostanza e vi beccate una penale — il che significa che potreste riavere meno di quanto avete versato. I ministri intendono sostituire il LISA con un nuovo First Time Buyer ISA, ma i dettagli sono ancora vaghi.

Terzo: iniziate presto e lasciate che l'interesse composto faccia il lavoro pesante. Bowes dice che risparmiare 50 sterline al mese dall'età di 20 anni vi darebbe circa 41.000 sterline in 30 anni, assumendo un interesse annuo del 5%. Iniziate 10 anni dopo e dovreste risparmiare più del doppio — 101 sterline al mese — per avere la stessa somma a 50 anni. Investire in azioni e quote è un'altra opzione, anche se i valori possono scendere oltre che salire.

Quarto: sempre più spesso, i finanziatori offrono mutui con poco o nessun deposito. David Hollingworth di L&C indica accordi con depositi a partire da 5.000 sterline e prestiti fino al 98% o 99% del prezzo di acquisto. Potrebbero non essere sempre l'opzione migliore, e non tutti saranno idonei. E, naturalmente, alcuni primi acquirenti si rivolgono ai genitori. Un sondaggio della Nationwide Building Society suggerisce che più della metà dei genitori che fanno pagare l'affitto ai figli adulti destina parte o tutto quel denaro ad aiutarli a risparmiare per una casa.

State cercando di salire sulla scala immobiliare? Condividete la vostra esperienza. Potrebbe essere più facile ottenere il vostro primo mutuo di quanto pensiate — ecco perché. Ricevete la nostra newsletter principale con tutti i titoli di cui avete bisogno per iniziare la giornata. Iscrivetevi qui.