Si acheter votre propre maison est la ligne d'arrivée, épargner pour le dépôt est le marathon – et les organisateurs ont apparemment tracé le parcours à travers un bourbier. Le programme « Your First Home », annoncé samedi, vise à aider les primo-accédants en Angleterre à gravir les échelons de la propriété avec un petit dépôt. Actuellement, un dépôt de 5 % sur le prix moyen d'une maison au Royaume-Uni de 272 000 £, plus les frais de déménagement et les frais juridiques, vous coûtera environ 16 850 £, selon le service d'information financière Moneyfacts.

C'est décourageant, mais les experts disent qu'il y a quatre façons de au moins commencer. Premièrement : déposez un montant que vous pouvez vous permettre sur un compte d'épargne régulier le lendemain de votre paie. Anna Bowes, experte en épargne chez les conseillers financiers The Private Office, suggère de le traiter « comme une autre facture, mais une dont vous pourrez bénéficier à l'avenir ». Le bon compte dépend de votre situation – certains des comptes les plus rémunérateurs exigent de détenir un compte courant chez le fournisseur, et bloquer votre argent plus longtemps peut rapporter un meilleur taux. Si vous manquez d'un matelas d'autres économies, un compte à accès facile vous permet de puiser pour des factures imprévues.

Deuxièmement : le Lifetime Individual Savings Account (LISA), où vous pouvez épargner jusqu'à 4 000 £ par an et le gouvernement garantit un bonus de 25 % – versez le montant total et le gouvernement ajoute 1 000 £ par an. Mais il y a un hic qui a laissé certaines personnes de leur poche. L'argent du LISA ne peut être utilisé que pour acheter une première maison d'une valeur maximale de 450 000 £, un seuil inchangé depuis 2017. Les seules autres fois où vous pouvez retirer sont après 60 ans ou si vous êtes en phase terminale avec moins de 12 mois à vivre. Retirez dans d'autres circonstances et vous êtes pénalisé – ce qui signifie que vous pourriez récupérer moins que ce que vous avez mis. Les ministres prévoient de remplacer le LISA par un nouveau First Time Buyer ISA, mais les détails sont encore vagues.

Troisièmement : commencez tôt et laissez les intérêts composés faire le gros du travail. Bowes dit qu'épargner 50 £ par mois à partir de 20 ans vous donnerait environ 41 000 £ en 30 ans, en supposant un intérêt annuel de 5 %. Commencez 10 ans plus tard et vous devriez épargner plus du double – 101 £ par mois – pour avoir le même montant à 50 ans. Investir en actions et obligations est une autre option, bien que les valeurs puissent baisser comme monter.

Quatrièmement : de plus en plus, les prêteurs proposent des prêts hypothécaires avec peu ou pas d'apport. David Hollingworth de L&C cite des offres avec des dépôts à partir de 5 000 £ et des emprunts jusqu'à 98 % ou 99 % du prix d'achat. Elles ne sont peut-être pas toujours la meilleure option, et tout le monde ne sera pas éligible. Et, bien sûr, certains primo-accédants se tournent vers leurs parents. Une enquête de Nationwide Building Society suggère que plus de la moitié des parents qui facturent un loyer à leurs enfants adultes consacrent une partie ou la totalité de cet argent à les aider à épargner pour une maison.

Vous essayez d'accéder à la propriété ? Partagez votre expérience. Il peut être plus facile d'obtenir votre premier prêt hypothécaire que vous ne le pensez – voici pourquoi. Recevez notre newsletter phare avec tous les titres dont vous avez besoin pour commencer la journée. Inscrivez-vous ici.