Jeśli kupno własnego domu to meta, oszczędzanie na wkład to maraton – a organizatorzy najwyraźniej wytyczyli trasę przez bagno. Ogłoszony w sobotę program „Your First Home” ma pomóc osobom kupującym pierwsze mieszkanie w Anglii wejść na drabinę mieszkaniową przy niewielkim wkładzie własnym. Obecnie 5% wkładu przy średniej cenie domu w Wielkiej Brytanii wynoszącej 272 000 funtów, plus koszty przeprowadzki i opłaty prawne, to wydatek rzędu około 16 850 funtów – wynika z danych serwisu finansowego Moneyfacts.

To przerażające, ale eksperci twierdzą, że istnieją cztery sposoby, by przynajmniej zacząć. Po pierwsze: wpłać kwotę, na którą cię stać, na regularne konto oszczędnościowe dzień po otrzymaniu wypłaty. Anna Bowes, ekspertka ds. oszczędności w firmie doradztwa finansowego The Private Office, sugeruje traktowanie tego „jak kolejny rachunek, tyle że taki, z którego w przyszłości możesz czerpać korzyści”. Właściwe konto zależy od twojej sytuacji – niektóre z najwyżej oprocentowanych wymagają prowadzenia konta bieżącego u danego dostawcy, a dłuższe zamrożenie pieniędzy może przynieść lepsze oprocentowanie. Jeśli nie masz poduszki finansowej w postaci innych oszczędności, konto łatwego dostępu pozwoli ci sięgnąć po środki na nieprzewidziane rachunki.

Po drugie: Lifetime Individual Savings Account (LISA), gdzie możesz odłożyć do 4000 funtów rocznie, a rząd gwarantuje 25% premii – wpłać pełną kwotę, a rząd dorzuci 1000 funtów rocznie. Jest jednak haczyk, przez który niektórzy zostali bez pieniędzy. Środki z LISA można wykorzystać wyłącznie na zakup pierwszego domu o wartości do 450 000 funtów – próg ten nie zmienił się od 2017 roku. Jedynymi innymi momentami, w których można wypłacić pieniądze, są ukończenie 60. roku życia lub nieuleczalna choroba z przewidywanym czasem życia poniżej 12 miesięcy. Wypłata w jakichkolwiek innych okolicznościach wiąże się z karą – co oznacza, że możesz odzyskać mniej, niż wpłaciłeś. Ministrowie planują zastąpić LISA nowym First Time Buyer ISA, ale szczegóły są wciąż mgliste.

Po trzecie: zacznij wcześnie i pozwól, by procent składany wykonał ciężką pracę. Bowes twierdzi, że odkładanie 50 funtów miesięcznie od 20. roku życia dałoby około 41 000 funtów w ciągu 30 lat, przy założeniu 5% rocznych odsetek. Zacznij 10 lat później, a będziesz musiał oszczędzać ponad dwa razy więcej – 101 funtów miesięcznie – by mieć tę samą kwotę w wieku 50 lat. Inwestowanie w akcje i udziały to kolejna opcja, choć wartości mogą zarówno spadać, jak i rosnąć.

Po czwarte: coraz częściej pożyczkodawcy oferują kredyty hipoteczne z niewielkim wkładem własnym lub bez niego. David Hollingworth z L&C wskazuje na oferty z wkładem od 5000 funtów i pożyczką do 98% lub 99% ceny zakupu. Mogą nie zawsze być najlepszą opcją i nie każdy będzie się kwalifikować. I oczywiście niektórzy pierwsi kupujący zwracają się do rodziców. Badanie Nationwide Building Society sugeruje, że ponad połowa rodziców pobierających czynsz od dorosłych dzieci przeznacza część lub całość tych pieniędzy na pomoc w oszczędzaniu na dom.

Czy próbujesz wejść na drabinę mieszkaniową? Podziel się swoim doświadczeniem. Uzyskanie pierwszego kredytu hipotecznego może być łatwiejsze, niż myślisz – oto dlaczego. Zapisz się do naszego flagowego newslettera ze wszystkimi nagłówkami, których potrzebujesz na start dnia. Zapisz się tutaj.