집을 사는 것이 결승선이라면, 계약금을 모으는 것은 마라톤이다. 그리고 주최 측은 코스를 진창으로 설정한 모양이다. 토요일 발표된 'Your First Home' 제도는 잉글랜드의 생애 첫 주택 구매자들이 적은 계약금으로 주택 사다리에 오르도록 돕는 것을 목표로 한다. 금융 정보 서비스인 머니팩츠(Moneyfacts)에 따르면, 현재 영국 평균 주택 가격 27만 2천 파운드의 5% 계약금에 이사 비용과 법률 비용을 더하면 약 1만 6,850파운드가 든다.

막막한 금액이지만, 전문가들은 적어도 시작을 할 수 있는 네 가지 방법이 있다고 말한다. 첫째: 월급을 받은 다음 날, 감당할 수 있는 금액을 정기 저축 계좌에 넣어라. 금융 자문 회사 '더 프라이빗 오피스(The Private Office)'의 저축 전문가 안나 보우스(Anna Bowes)는 이를 "또 하나의 청구서처럼 여기되, 미래에 혜택을 볼 수 있는 청구서"라고 생각하라고 제안한다. 적합한 계좌는 개인의 상황에 따라 다르다. 최고 금리 계좌 중 일부는 해당 금융사에 당좌 계좌를 유지해야 하고, 돈을 더 오래 묶어둘수록 더 나은 금리를 받을 수 있다. 다른 저축 여유가 없다면, 수시 입출금 계좌를 통해 예상치 못한 청구서에 대비할 수 있다.

둘째: 평생 개인저축계좌(Lifetime Individual Savings Account, LISA)로, 연간 최대 4,000파운드를 저축할 수 있으며 정부가 25% 보너스를 보장한다. 전액을 넣으면 정부가 연간 1,000파운드를 추가한다. 하지만 일부 사람들이 손해를 보게 만든 함정이 있다. LISA 자금은 45만 파운드 이하의 첫 주택을 구매할 때만 사용할 수 있으며, 이 기준은 2017년 이후 변하지 않았다. 다른 인출 사유는 60세 이후이거나 시한부로 12개월 미만 남은 경우뿐이다. 그 외의 상황에서 인출하면 페널티를 물게 되어, 넣은 돈보다 적게 돌려받을 수 있다. 장관들은 LISA를 새로운 '생애 첫 주택 구매자 ISA'로 대체할 계획이지만, 세부 사항은 아직 모호하다.

셋째: 일찍 시작해서 복리 이자가 무거운 짐을 들어주도록 하라. 보우스는 20세부터 매달 50파운드를 저축하면 연 5% 이자를 가정할 때 30년 후 약 4만 1천 파운드가 된다고 말한다. 10년 늦게 시작하면 50세에 같은 금액을 모으기 위해 두 배 이상인 매달 101파운드를 저축해야 한다. 주식과 펀드에 투자하는 것도 또 다른 선택지지만, 가치는 오르기도 하고 내리기도 한다.

넷째: 점점 더 많은 대출 기관이 계약금이 거의 또는 전혀 없는 모기지를 제공한다. L&C의 데이비드 홀링워스(David Hollingworth)는 계약금이 5,000파운드부터 시작하고 구매 가격의 최대 98% 또는 99%까지 빌려주는 상품을 언급한다. 항상 최선의 선택은 아닐 수 있고, 모든 사람이 자격을 갖추는 것도 아니다. 그리고 물론, 일부 생애 첫 구매자들은 부모에게 의지한다. 네이션와이드 빌딩 소사이어티(Nationwide Building Society)의 설문 조사에 따르면, 성인 자녀에게 월세를 받는 부모 중 절반 이상이 그 돈의 일부 또는 전부를 자녀의 주택 마련 저축에 보탠다고 한다.

주택 사다리에 오르려고 노력 중인가? 경험을 공유해 달라. 첫 모기지를 받는 것이 생각보다 쉬울 수 있다. 그 이유는 여기 있다. 하루를 시작하는 데 필요한 모든 헤드라인을 담은 대표 뉴스레터를 받아보세요. 여기에서 가입하세요.