Se comprar a sua própria casa é a linha de chegada, poupar para a entrada é a maratona — e os organizadores aparentemente definiram o percurso através de um pântano. O esquema "Your First Home", anunciado no sábado, visa ajudar compradores de primeira viagem na Inglaterra a entrar no mercado imobiliário com uma entrada pequena. Atualmente, uma entrada de 5% sobre o preço médio de uma casa no Reino Unido de £272.000, mais custos de mudança e taxas legais, custará cerca de £16.850, de acordo com o serviço de informação financeira Moneyfacts.

Isso é assustador, mas especialistas dizem que há quatro maneiras de pelo menos começar. Primeiro: deposite um valor que você pode pagar em uma conta poupança regular no dia seguinte ao seu pagamento. Anna Bowes, especialista em poupança da consultoria financeira The Private Office, sugere tratá-la "como outra conta, mas uma da qual você pode se beneficiar no futuro". A conta certa depende das suas circunstâncias — algumas das com juros mais altos exigem manter uma conta corrente com o provedor, e bloquear o seu dinheiro por mais tempo pode render uma taxa melhor. Se você não tem uma reserva de outras poupanças, uma conta de acesso fácil permite que você acesse para contas inesperadas.

Segundo: a Conta de Poupança Individual Vitalícia (LISA), onde você pode poupar até £4.000 por ano e o governo garante um bônus de 25% — deposite o valor total e o governo adiciona £1.000 por ano. Mas há um senão que deixou algumas pessoas no prejuízo. O dinheiro da LISA só pode ser usado para comprar uma primeira casa no valor de até £450.000, um limite inalterado desde 2017. As únicas outras ocasiões em que você pode sacar são após os 60 anos ou se estiver com uma doença terminal com menos de 12 meses de vida. Saque em qualquer outra circunstância e você é penalizado — o que significa que você pode receber de volta menos do que depositou. Os ministros planejam substituir a LISA por uma nova ISA para Compradores de Primeira Viagem, mas os detalhes ainda são vagos.

Terceiro: comece cedo e deixe os juros compostos fazerem o trabalho pesado. Bowes diz que poupar £50 por mês a partir dos 20 anos lhe daria cerca de £41.000 em 30 anos, assumindo 5% de juros anuais. Comece 10 anos depois e você precisaria poupar mais que o dobro — £101 por mês — para ter o mesmo valor aos 50. Investir em ações e títulos é outra opção, embora os valores possam cair, assim como subir.

Quarto: cada vez mais, os credores oferecem hipotecas com pouca ou nenhuma entrada. David Hollingworth, da L&C, aponta para acordos com entradas a partir de £5.000 e empréstimos de até 98% ou 99% do preço de compra. Eles podem nem sempre ser a melhor opção, e nem todos serão elegíveis. E, claro, alguns compradores de primeira viagem recorrem aos pais. Uma pesquisa da Nationwide Building Society sugere que mais da metade dos pais que cobram aluguel dos filhos adultos usam parte ou todo esse dinheiro para ajudá-los a poupar para uma casa.

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