Если покупка собственного дома — это финишная черта, то накопление на первый взнос — это марафон, и организаторы, по-видимому, проложили трассу через болото. Схема «Your First Home», анонсированная в субботу, призвана помочь покупателям первого жилья в Англии взобраться на жилищную лестницу с небольшим первоначальным взносом. В настоящее время 5% первоначального взноса от средней цены дома в Великобритании в £272 000 плюс расходы на переезд и юридические услуги обойдутся вам примерно в £16 850, по данным финансово-информационной службы Moneyfacts.

Это пугает, но эксперты говорят, что есть четыре способа хотя бы начать. Первый: вносите сумму, которую можете себе позволить, на счет регулярных сбережений на следующий день после получения зарплаты. Анна Боуз, эксперт по сбережениям в финансовой консультационной фирме The Private Office, предлагает относиться к этому «как к еще одному счету, но такому, который принесет вам пользу в будущем». Подходящий счет зависит от ваших обстоятельств — некоторые из самых высокопроцентных требуют наличия текущего счета у провайдера, а более длительная заморозка денег может принести лучшую ставку. Если у вас нет подушки в виде других сбережений, счет с легким доступом позволит вам снять деньги на непредвиденные расходы.

Второй: пожизненный индивидуальный сберегательный счет (LISA), на который можно откладывать до £4 000 в год, и правительство гарантирует 25% бонус — внесите полную сумму, и правительство добавит £1 000 в год. Но есть подвох, из-за которого некоторые остались в убытке. Деньги с LISA можно использовать только для покупки первого дома стоимостью до £450 000, порог не менялся с 2017 года. Единственные другие случаи, когда можно снять деньги, — после 60 лет или если вы смертельно больны и вам осталось меньше 12 месяцев жизни. Снимите при любых других обстоятельствах — и получите штраф, а значит, можете вернуть меньше, чем вложили. Министры планируют заменить LISA новым ISA для покупателей первого жилья, но детали пока туманны.

Третий: начните рано, и пусть сложный процент сделает основную работу. Боуз говорит, что если откладывать £50 в месяц с 20 лет, через 30 лет у вас будет около £41 000 при условии 5% годовых. Начните на 10 лет позже — и вам придется откладывать более чем вдвое больше — £101 в месяц, — чтобы иметь ту же сумму в 50 лет. Инвестирование в акции — еще один вариант, хотя стоимость может как упасть, так и вырасти.

Четвертый: все чаще кредиторы предлагают ипотеку с небольшим первоначальным взносом или без него. Дэвид Холлингворт из L&C указывает на сделки с первоначальным взносом от £5 000 и заимствованием до 98% или 99% стоимости покупки. Они не всегда могут быть лучшим вариантом, и не все будут иметь право на них. И, конечно, некоторые покупатели первого жилья обращаются к родителям. Опрос Nationwide Building Society показывает, что более половины родителей, взимающих арендную плату со своих взрослых детей, направляют часть или всю эту сумму на помощь им в накоплении на дом.

Вы пытаетесь взобраться на жилищную лестницу? Поделитесь своим опытом. Получить первую ипотеку может быть проще, чем вы думаете — вот почему. Получайте наш флагманский информационный бюллетень со всеми заголовками, необходимыми для начала дня. Подпишитесь здесь.