Într-o întorsătură șocantă care nu a surprins pe absolut nimeni care a fost atent, aproape toți creditorii ipotecari majori din Marea Britanie au anunțat creșteri ale costurilor creditelor ipotecare în ultimele zile.

Analiștii nu sunt siguri dacă vor urma și alte creșteri, dar îi îndeamnă pe toți cei care au nevoie de o nouă ofertă să acționeze acum - pentru că nimic nu spune „securitate financiară” ca să te grăbești într-un angajament pe care ai putea să-l regreti. Cineva al cărui contract pe cinci ani se încheie riscă să plătească cu peste 5.000 de lire sterline mai mult pe an la următorul contract, la o rată tipică, dacă împrumută aceeași sumă. Asta înseamnă aproximativ costul unei mașini mici sau o mulțime de avocado toast.

Mulți creditori le permit împrumutaților să-și blocheze o nouă ofertă cu șase luni înainte ca cea actuală să expire, cu opțiunea de a schimba dacă costurile scad înainte de a intra în vigoare. Dar, după cum a remarcat Rachel Springall de la Moneyfacts, „Împrumutații care se așteptau ca ratele ipotecare să scadă în următoarele săptămâni au avut speranțele spulberate.” Ea a adăugat: „Este încă esențial ca împrumutații să nu întârzie să solicite sfaturi pentru a naviga prin labirintul ipotecar.” Traducere: cereți ajutor, pentru că acest labirint are minotauri.

Ratele dobânzilor fluctuează în funcție de rata de bază a Băncii Angliei și de condițiile pieței. Pentru împrumutații cu credite ipotecare cu rată fixă - pe care îi au majoritatea proprietarilor - rata nu se schimbă până la expirarea contractului, de obicei după doi sau cinci ani. De la începutul războiului din Iran, incertitudinea economică globală a împins costurile în sus. Cineva cu un contract tipic pe doi ani care împrumută 250.000 de lire sterline va plăti probabil cu 120 de lire sterline mai mult pe lună decât dacă ar fi obținut oferta la începutul lunii martie, când au început loviturile americano-israeliene. Da, geopolitica are o linie directă către cheltuielile tale lunare.

Mai recent, costurile de împrumut ale guvernului britanic au crescut, ceea ce are un impact indirect asupra ratelor ipotecare. Această presiune a fost menținută în cea mai recentă vânzare de datorii a Regatului Unit de marți. Se așteaptă ca guvernatorul Băncii Angliei, Andrew Bailey, să răspundă la întrebări despre această tulburare a pieței obligațiunilor când va apărea în fața Comitetului pentru Trezorerie al parlamentarilor marți mai târziu. Mult succes cu asta, guvernatorule.

Situația a determinat mai mulți creditori majori să crească ratele în ultimele zile. David Hollingworth de la brokerul L&C a spus: „Partea dificilă este să știm dacă acesta este sfârșitul sau doar primul val de creșteri.” Aaron Strutt de la Trinity Financial a adăugat: „Sperăm că acesta va fi sfârșitul creșterilor de rate pentru o vreme, dar cu siguranță nu există garanții. Multiple creșteri mici ale prețurilor ipotecare se adună și, în cele din urmă, descurajează oamenii să cumpere case.”

Potentialii cumpărători și împrumutați sunt îndemnați să solicite sfaturi și să planifice din timp. Cele mai recente date de la Banca Angliei arată că tot mai mulți cumpărători contractează împrumuturi cu avansuri mai mici, lăsându-i mai expuși la modificările ratelor. Proporția creditelor ipotecare în care împrumutul depășește 90% din valoarea locuinței a atins cel mai ridicat nivel din ultimii 18 ani. Pentru că ce ar putea merge prost cu avansuri mici și rate în creștere?

Cele mai recente mișcări sunt o lovitură suplimentară pentru cei care ies din contracte mult mai ieftine pe cinci ani. Cu toate acestea, ratele sunt încă departe de maximele din ultimii ani, iar cât de mult pot împrumuta oamenii depinde de circumstanțele lor. De marți, rata medie pentru un nou contract pe doi ani era de 5,65%, iar pentru un produs pe cinci ani, de 5,70%. Deci, nu chiar coșul de chilipiruri, dar nici camera de panică - încă.