Em uma reviravolta chocante que não surpreendeu absolutamente ninguém que estava prestando atenção, quase todos os principais credores hipotecários do Reino Unido anunciaram aumentos nos custos de empréstimos para casa nos últimos dias.

Os analistas não têm certeza se mais aumentos estão por vir, mas estão instando qualquer pessoa que precise de um novo acordo a agir agora - porque nada diz 'segurança financeira' como se apressar para um compromisso que você pode se arrepender. Alguém cujo acordo de cinco anos está terminando enfrenta pagar mais de £ 5.000 a mais por ano em seu próximo acordo sob uma taxa típica, se pedir emprestado o mesmo valor. Isso é aproximadamente o custo de um carro pequeno, ou muita torrada de abacate.

Muitos credores permitem que os mutuários garantam um novo acordo seis meses antes de o atual expirar, com a opção de mudar se os custos caírem antes de entrar em vigor. Mas, como Rachel Springall, da Moneyfacts, observou: 'Mutuários que esperavam que as taxas de hipoteca caíssem nas próximas semanas tiveram suas esperanças frustradas.' Ela acrescentou: 'Ainda é essencial que os mutuários não atrasem a busca de aconselhamento para navegar no labirinto das hipotecas.' Tradução: procure ajuda, porque este labirinto tem minotauros.

As taxas de juros flutuam com base na taxa básica do Banco da Inglaterra e nas condições de mercado. Para mutuários com hipotecas de taxa fixa - que a maioria dos proprietários tem - a taxa não muda até o acordo expirar, geralmente após dois ou cinco anos. Desde o início da guerra no Irã, a incerteza econômica global elevou os custos. Alguém com um acordo típico de dois anos, pedindo emprestado £ 250.000, provavelmente pagará £ 120 a mais por mês do que se tivesse garantido o acordo no início de março, quando os ataques dos EUA e de Israel começaram. Sim, a geopolítica tem uma linha direta com seus gastos mensais.

Mais recentemente, os custos de empréstimos do governo do Reino Unido têm aumentado, o que tem um impacto indireto nas taxas de hipoteca. Essa pressão foi mantida na última venda de dívida pelo Reino Unido na terça-feira. Espera-se que o governador do Banco da Inglaterra, Andrew Bailey, enfrente perguntas sobre essa turbulência no mercado de títulos quando comparecer perante o Comitê do Tesouro de parlamentares na terça-feira. Boa sorte com isso, governador.

A situação levou vários grandes credores a aumentar as taxas nos últimos dias. David Hollingworth, do corretor L&C, disse: 'A parte difícil é saber se este é o fim ou apenas a primeira rodada de aumentos.' Aaron Strutt, da Trinity Financial, acrescentou: 'Esperamos que este seja o fim dos aumentos de taxas por um tempo, mas certamente não há garantias. Múltiplos pequenos aumentos nos preços das hipotecas se acumulam e, em última análise, desencorajam as pessoas de comprar casas.'

Potenciais compradores e mutuários estão sendo instados a buscar aconselhamento e planejar com antecedência. Os dados mais recentes do Banco da Inglaterra mostram que mais compradores estão fazendo empréstimos com depósitos menores, deixando-os mais expostos a mudanças nas taxas. A proporção de hipotecas em que o empréstimo excede 90% do valor da casa atingiu seu nível mais alto em 18 anos. Porque o que poderia dar errado com depósitos pequenos e taxas crescentes?

Os últimos movimentos são outro golpe para aqueles que estão saindo de acordos de cinco anos muito mais baratos. No entanto, as taxas ainda estão longe dos picos dos últimos anos, e quanto as pessoas podem pedir emprestado depende de suas circunstâncias. Na terça-feira, a taxa média em um novo acordo de dois anos era de 5,65%, e em um produto de cinco anos, 5,70%. Então, não é bem a pechincha, mas também não é a sala do pânico - ainda.