Dans un retournement de situation choquant qui n'a surpris absolument personne qui suivait l'actualité, presque tous les grands prêteurs hypothécaires britanniques ont annoncé des augmentations des coûts des prêts immobiliers ces derniers jours.

Les analystes ne savent pas si d'autres augmentations sont à venir, mais ils exhortent tous ceux qui ont besoin d'un nouveau contrat à agir maintenant - car rien ne dit « sécurité financière » comme se précipiter dans un engagement que l'on pourrait regretter. Une personne dont le contrat de cinq ans se termine devra payer plus de 5 000 £ de plus par an pour son prochain contrat à un taux typique, si elle emprunte le même montant. C'est à peu près le coût d'une petite voiture, ou de beaucoup de tartines à l'avocat.

De nombreux prêteurs permettent aux emprunteurs de verrouiller un nouveau contrat six mois avant l'expiration de leur contrat actuel, avec la possibilité de changer si les coûts baissent avant son entrée en vigueur. Mais comme l'a noté Rachel Springall de Moneyfacts : « Les emprunteurs qui s'attendaient à une baisse des taux hypothécaires dans les semaines à venir ont vu leurs espoirs déçus. » Elle a ajouté : « Il est toujours essentiel que les emprunteurs ne retardent pas la recherche de conseils pour naviguer dans le labyrinthe hypothécaire. » Traduction : demandez de l'aide, car ce labyrinthe a des minotaures.

Les taux d'intérêt fluctuent en fonction du taux de base de la Banque d'Angleterre et des conditions du marché. Pour les emprunteurs ayant un prêt hypothécaire à taux fixe - ce qui est le cas de la plupart des propriétaires - le taux ne change pas jusqu'à l'expiration du contrat, généralement après deux ou cinq ans. Depuis le début de la guerre en Iran, l'incertitude économique mondiale a fait grimper les coûts. Une personne ayant un contrat typique de deux ans empruntant 250 000 £ paiera probablement 120 £ de plus par mois que si elle avait obtenu le contrat début mars, lorsque les frappes américano-israéliennes ont commencé. Oui, la géopolitique a une ligne directe avec vos dépenses mensuelles.

Plus récemment, les coûts d'emprunt du gouvernement britannique ont augmenté, ce qui a un impact indirect sur les taux hypothécaires. Cette pression s'est maintenue lors de la dernière vente de dette par le Royaume-Uni mardi. Le gouverneur de la Banque d'Angleterre, Andrew Bailey, devrait répondre à des questions sur ces bouleversements du marché obligataire lorsqu'il comparaîtra devant le comité du Trésor des députés plus tard mardi. Bonne chance, gouverneur.

Cette situation a conduit plusieurs grands prêteurs à augmenter leurs taux ces derniers jours. David Hollingworth, du courtier L&C, a déclaré : « Le plus difficile est de savoir si c'est la fin ou seulement la première salve d'augmentations. » Aaron Strutt, de Trinity Financial, a ajouté : « Espérons que ce soit la fin des hausses de taux pour un moment, mais il n'y a certainement aucune garantie. De multiples petites hausses de prix hypothécaires s'additionnent et dissuadent finalement les gens d'acheter une maison. »

Les acheteurs potentiels et les emprunteurs sont invités à demander conseil et à planifier tôt. Les dernières données de la Banque d'Angleterre montrent que davantage d'acheteurs contractent des prêts avec des apports plus faibles, ce qui les expose davantage aux variations de taux. La proportion de prêts hypothécaires où le prêt dépasse 90 % de la valeur du logement a atteint son niveau le plus élevé en 18 ans. Parce que quoi de plus sûr que de petits apports et des taux en hausse ?

Ces dernières mesures sont un nouveau coup dur pour ceux qui sortent de contrats à cinq ans beaucoup moins chers. Cependant, les taux sont encore loin de leurs pics des dernières années, et le montant que les gens peuvent emprunter dépend de leur situation. Mardi, le taux moyen d'un nouveau contrat de deux ans était de 5,65 %, et pour un produit de cinq ans, de 5,70 %. Donc, pas tout à fait le rayon des bonnes affaires, mais pas non plus la salle de panique - du moins pour l'instant.