En un giro sorprendente que no sorprendió a absolutamente nadie que haya estado prestando atención, casi todos los principales prestamistas hipotecarios del Reino Unido han anunciado aumentos en los costos de los préstamos hipotecarios en los últimos días.

Los analistas no están seguros de si habrá más aumentos, pero instan a cualquiera que necesite un nuevo acuerdo a actuar ahora, porque nada dice 'seguridad financiera' como apresurarse a un compromiso que podrías lamentar. Alguien cuyo acuerdo de cinco años está por terminar enfrenta pagar más de £5,000 más al año en su próximo acuerdo bajo una tasa típica, si pide prestada la misma cantidad. Eso es aproximadamente el costo de un automóvil pequeño, o mucho pan tostado con aguacate.

Muchos prestamistas permiten a los prestatarios fijar un nuevo acuerdo seis meses antes de que expire el actual, con la opción de cambiar si los costos bajan antes de que entre en vigor. Pero como señaló Rachel Springall de Moneyfacts: 'Los prestatarios que esperaban que las tasas hipotecarias bajaran en las próximas semanas han visto sus esperanzas frustradas'. Añadió: 'Sigue siendo esencial que los prestatarios no retrasen la búsqueda de asesoramiento para navegar por el laberinto hipotecario'. Traducción: busca ayuda, porque este laberinto tiene minotauros.

Las tasas de interés fluctúan según la tasa base del Banco de Inglaterra y las condiciones del mercado. Para los prestatarios con hipotecas de tasa fija, que es lo que tiene la mayoría de los propietarios, la tasa no cambia hasta que expira el acuerdo, generalmente después de dos o cinco años. Desde que comenzó la guerra de Irán, la incertidumbre económica global ha elevado los costos. Alguien con un acuerdo típico de dos años que pida prestado £250,000 probablemente pagará £120 más al mes que si hubiera asegurado el acuerdo a principios de marzo, cuando comenzaron los ataques entre Estados Unidos e Israel. Sí, la geopolítica tiene una línea directa con tus gastos mensuales.

Más recientemente, los costos de endeudamiento del gobierno del Reino Unido han estado aumentando, lo que tiene un impacto indirecto en las tasas hipotecarias. Esa presión se mantuvo en la última venta de deuda del Reino Unido el martes. Se espera que el gobernador del Banco de Inglaterra, Andrew Bailey, enfrente preguntas sobre esta agitación en el mercado de bonos cuando comparezca ante el Comité del Tesoro de los parlamentarios más tarde el martes. Buena suerte con eso, gobernador.

La situación ha llevado a varios prestamistas importantes a subir las tasas en los últimos días. David Hollingworth, de la correduría L&C, dijo: 'Lo difícil es saber si esto es el final o solo la primera ronda de aumentos'. Aaron Strutt, de Trinity Financial, añadió: 'Con suerte, este será el final de las subidas de tasas por un tiempo, pero ciertamente no hay garantías. Múltiples pequeños aumentos en los precios de las hipotecas se acumulan y, en última instancia, disuaden a las personas de comprar casas'.

Se insta a los posibles compradores y prestatarios a buscar asesoramiento y planificar con anticipación. Los últimos datos del Banco de Inglaterra muestran que más compradores están tomando préstamos con depósitos más pequeños, lo que los deja más expuestos a los cambios en las tasas. La proporción de hipotecas donde el préstamo supera el 90% del valor de la vivienda ha alcanzado su nivel más alto en 18 años. Porque, ¿qué podría salir mal con depósitos pequeños y tasas en aumento?

Los últimos movimientos son un golpe adicional para aquellos que salen de acuerdos mucho más baratos a cinco años. Sin embargo, las tasas todavía están lejos de sus picos de los últimos años, y cuánto pueden pedir prestado las personas depende de sus circunstancias. A partir del martes, la tasa promedio en un nuevo acuerdo a dos años era del 5.65%, y en un producto a cinco años, del 5.70%. Así que no es exactamente la ganga, pero tampoco la sala de pánico, todavía.