W zaskakującym zwrocie akcji, który nie zdziwił absolutnie nikogo, kto uważnie śledził sytuację, prawie wszystkie główne brytyjskie banki hipoteczne ogłosiły w ostatnich dniach podwyżki kosztów kredytów hipotecznych.

Analitycy nie są pewni, czy nastąpią kolejne podwyżki, ale nalegają, aby każdy, kto potrzebuje nowej umowy, działał teraz – bo nic tak nie mówi „bezpieczeństwo finansowe” jak pędzenie do zobowiązania, którego można później żałować. Osoba, której kończy się pięcioletnia umowa, może zapłacić ponad 5000 funtów więcej rocznie przy kolejnej umowie, przy typowym oprocentowaniu, jeśli pożyczy tę samą kwotę. To mniej więcej koszt małego samochodu albo mnóstwa tostów z awokado.

Wielu kredytodawców pozwala kredytobiorcom zablokować nową umowę na sześć miesięcy przed wygaśnięciem obecnej, z możliwością zmiany, jeśli koszty spadną przed jej wejściem w życie. Ale jak zauważyła Rachel Springall z Moneyfacts: „Kredytobiorcy oczekujący spadku stóp procentowych w nadchodzących tygodniach przeżyli rozczarowanie”. Dodała: „Nadal istotne jest, aby kredytobiorcy nie zwlekali z zasięgnięciem porady, aby nawigować w labiryncie hipotecznym”. Tłumaczenie: poszukaj pomocy, bo w tym labiryncie są minotaury.

Stopy procentowe zmieniają się w zależności od stopy bazowej Banku Anglii i warunków rynkowych. Dla kredytobiorców z kredytami o stałym oprocentowaniu – które ma większość właścicieli domów – stopa nie zmienia się do wygaśnięcia umowy, zwykle po dwóch lub pięciu latach. Od początku wojny w Iranie globalna niepewność gospodarcza podniosła koszty. Osoba z typową dwuletnią umową pożyczająca 250 000 funtów prawdopodobnie zapłaci 120 funtów więcej miesięcznie, niż gdyby zabezpieczyła umowę na początku marca, kiedy rozpoczęły się strajki amerykańsko-izraelskie. Tak, geopolityka ma bezpośrednie połączenie z twoimi miesięcznymi wydatkami.

W ostatnim czasie rosną koszty pożyczek rządu brytyjskiego, co ma wpływ na stopy hipoteczne. Ta presja utrzymała się podczas ostatniej sprzedaży długu przez Wielką Brytanię we wtorek. Oczekuje się, że gubernator Banku Anglii Andrew Bailey będzie musiał odpowiedzieć na pytania dotyczące tego zamieszania na rynku obligacji, gdy we wtorek później pojawi się przed Komisją Skarbu Izby Gmin. Powodzenia, gubernatorze.

Sytuacja doprowadziła do tego, że w ostatnich dniach kilku głównych kredytodawców podniosło stopy. David Hollingworth z brokera L&C powiedział: „Trudność polega na tym, czy to koniec, czy dopiero pierwsza runda podwyżek”. Aaron Strutt z Trinity Financial dodał: „Miejmy nadzieję, że to będzie koniec podwyżek na jakiś czas, ale na pewno nie ma gwarancji. Wiele małych podwyżek cen kredytów hipotecznych sumuje się i ostatecznie zniechęca ludzi do kupowania domów”.

Potencjalni nabywcy i kredytobiorcy są zachęcani do zasięgnięcia porady i wcześniejszego planowania. Najnowsze dane Banku Anglii pokazują, że więcej kupujących zaciąga kredyty z mniejszym wkładem własnym, co czyni ich bardziej narażonymi na zmiany stóp. Odsetek kredytów hipotecznych, w których kwota pożyczki przekracza 90% wartości domu, osiągnął najwyższy poziom od 18 lat. Bo co może pójść nie tak z małymi depozytami i rosnącymi stopami?

Najnowsze ruchy to kolejny cios dla tych, którzy kończą znacznie tańsze pięcioletnie umowy. Jednak stopy wciąż są dalekie od szczytów z ostatnich lat, a to, ile ludzie mogą pożyczyć, zależy od ich sytuacji. Od wtorku średnia stopa dla nowej dwuletniej umowy wynosiła 5,65%, a dla pięcioletniego produktu 5,70%. Więc to nie jest wyprzedaż, ale też nie panika – na razie.