Dacă ai folosit Buy Now Pay Later (BNPL) de la vară încoace, felicitări: ai fost supus în tăcere unui test de accesibilitate, indiferent dacă ai observat sau nu. BNPL a fost întotdeauna un tip de împrumut, de obicei rambursat în rate, dar a fost reglementat oficial abia din iulie – ceea ce înseamnă că verificările mai stricte de background privind capacitatea ta de rambursare sunt acum norma. Eșuezi testul, iar achiziția ta prin BNPL este blocată. Nimic nu spune spirit festiv ca faptul de a fi refuzat de un algoritm înainte să apuci să alegi o culoare.

Creditorii BNPL precum Klarna, Clearpay și alții trebuie acum să aibă aprobare de la autoritatea de reglementare pentru a opera, ceea ce le oferă cumpărătorilor mai mult acces la rambursări și decizii independente în caz de reclamații când ceva merge prost. Compromisul? Noi verificări de accesibilitate pentru fiecare tranzacție BNPL ar putea să te blocheze de la servicii pentru prima dată – pentru că nimic nu spune protecția consumatorului ca faptul de a fi blocat din propriul coș de cumpărături.

Există verificări de accesibilitate diferite pentru achiziții diferite, parțial bazate pe suma împrumutată. Dar cu sezonul festiv scump apropiindu-se, iată cum să eviți blocarea când timpul și finanțele sunt strânse – pentru că singurul lucru mai rău decât un buget este un buget care nu te lasă să-l cheltuiești.

Iată patru lucruri de luat în considerare dacă descoperi că contul tău este închis sau limita de împrumut ți-a fost redusă masiv, prin amabilitatea Sarei Williams, fost consilier voluntar pentru datorii la Citizens Advice, care postează sfaturi ca Debt Camel pe rețelele sociale. Primul: încetinește-ți achizițiile – ceea ce cumperi este esențial sau poți amâna? Al doilea: fii mai atent la ce cumperi pentru a evita nevoia unei limite de credit mari pentru, să zicem, a cumpăra multe haine în diferite mărimi. Al treilea: anulează abonamentele pentru a scăpa de capcana de a folosi BNPL pentru a acoperi costul plăților anterioare. Al patrulea: vorbește cu organizații caritabile pentru datorii pentru ajutor și acces la vouchere de bancă alimentară dacă folosești BNPL pentru esențiale.

Dacă te lupți să faci rambursări la orice tip de împrumut – BNPL sau altfel – ar trebui să cauți ajutor înainte ca lucrurile să scape de sub control. Site-ul independent MoneyHelper, susținut de guvern, are un ghid pentru a găsi sfaturi gratuite despre datorii în apropierea ta. De asemenea, sugerează să notezi exact ce datorezi pentru a ajuta la planificarea modului în care vei rambursa banii și oferă instrumente pentru a afla dacă primești toate beneficiile și granturile la care ai dreptul, plus un prioritizator de facturi pentru a arăta ce plăți să faci mai întâi și ce să faci dacă ratezi o plată.

Și o notă finală de precauție: ar trebui să fii, de asemenea, sceptic cu privire la presupusele soluții de datorii pe care le-ai putea vedea pe rețelele tale sociale – pentru că singurul lucru mai persistent decât datoria este cineva pe internet care susține că o poate face să dispară.