الشراء الآن والدفع لاحقًا يتطلب الآن إثبات أنك قادر، فعلاً، على الدفع لاحقًا

إذا كنت قد استخدمت خدمة "الشراء الآن والدفع لاحقًا" (BNPL) منذ الصيف، فتهانينا: لقد خضعت بهدوء لاختبار القدرة على تحمل التكاليف، سواء لاحظت ذلك أم لا. لطالما كانت خدمة BNPL نوعًا من القروض، تُسدد عادةً على أقساط، لكنها لم تُنظم رسميًا إلا منذ يوليو - مما يعني أن عمليات التحقق الأكثر صرامة من خلفيتك وقدرتك على السداد أصبحت هي القاعدة الآن. إذا فشلت في الاختبار، فسيتم حظر عملية الشراء عبر BNPL. لا شيء يعبر عن روح الأعياد مثل أن يرفضك خوارزم قبل أن تختار اللون حتى.

يجب على مقرضي BNPL مثل Klarna وClearpay وغيرهم الآن الحصول على موافقة الجهات التنظيمية للعمل، مما يمنح المتسوقين المزيد من الوصول إلى المبالغ المستردة والأحكام المستقلة بشأن الشكاوى عندما تسوء الأمور. الثمن؟ عمليات التحقق الجديدة من القدرة على تحمل التكاليف لكل معاملة BNPL قد تؤدي إلى حظرك من الخدمات لأول مرة - لأنه لا شيء يعبر عن حماية المستهلك مثل أن تُقفل خارج سلة التسوق الخاصة بك.

هناك اختبارات مختلفة للقدرة على تحمل التكاليف حسب المشتريات المختلفة، وتستند جزئيًا إلى المبلغ المقترض. ولكن مع اقتراب موسم الأعياد المكلف، إليك كيفية تجنب الحظر عندما يكون الوقت والمال ضيقين - لأن الشيء الوحيد الأسوأ من الميزانية هو ميزانية لا تسمح لك بإنفاقها.

إليك أربعة أشياء يجب مراعاتها إذا وجدت أن حسابك مغلق أو أن حد الاقتراض الخاص بك قد انخفض بشكل كبير، وفقًا لسارة ويليامز، مستشارة الديون المتطوعة السابقة في Citizens Advice التي تنشر نصائح تحت اسم Debt Camel على وسائل التواصل الاجتماعي. أولاً: أبطئ مشترياتك - هل ما تشتريه ضروري، أم يمكنك تأجيله؟ ثانيًا: كن أكثر حذرًا بشأن ما تشتريه لتجنب الحاجة إلى حد ائتماني مرتفع، على سبيل المثال، لشراء الكثير من الملابس بمقاسات مختلفة. ثالثًا: ألغِ الاشتراكات للهروب من فخ الاضطرار إلى استخدام BNPL لتعويض تكلفة المدفوعات السابقة. رابعًا: تحدث إلى الجمعيات الخيرية المعنية بالديون للحصول على المساعدة والوصول إلى قسائم بنوك الطعام إذا كنت تستخدم BNPL للضروريات.

إذا كنت تواجه صعوبة في سداد أي نوع من القروض - سواء BNPL أو غيره - يجب عليك طلب المساعدة قبل أن تخرج الأمور عن السيطرة. يحتوي موقع MoneyHelper المستقل المدعوم من الحكومة على دليل للعثور على مشورة مجانية بشأن الديون بالقرب منك. كما يقترح كتابة ما تدين به بالضبط للمساعدة في التخطيط لكيفية سداد المال، ويقدم أدوات لمعرفة ما إذا كنت تتلقى جميع المزايا والمنح التي يحق لك الحصول عليها، بالإضافة إلى أداة لتحديد أولويات الفواتير لإظهار المدفوعات التي يجب سدادها أولاً وماذا تفعل إذا فاتتك دفعة.

وملاحظة تحذيرية أخيرة: يجب أن تكون متشككًا أيضًا في حلول الديون المزعومة التي قد تراها على خلاصاتك الاجتماعية - لأن الشيء الوحيد الأكثر إلحاحًا من الديون هو شخص على الإنترنت يزعم أنه يستطيع جعلها تختفي.