Si has usado Comprar Ahora Pagar Después (BNPL, por sus siglas en inglés) desde el verano, felicidades: has estado sometido silenciosamente a una prueba de asequibilidad, lo hayas notado o no. BNPL siempre ha sido un tipo de préstamo, generalmente reembolsado en cuotas, pero solo ha estado regulado oficialmente desde julio, lo que significa que las verificaciones de antecedentes más estrictas sobre tu capacidad de pago son ahora la norma. Si no pasas la verificación, tu compra mediante BNPL queda bloqueada. Nada dice más espíritu festivo que ser rechazado por un algoritmo antes de haber elegido siquiera un color.

Los prestamistas de BNPL como Klarna, Clearpay y otros ahora deben tener la aprobación del regulador para operar, lo que brinda a los compradores más acceso a reembolsos y decisiones independientes sobre quejas cuando algo sale mal. ¿La contrapartida? Las nuevas verificaciones de asequibilidad en cada transacción de BNPL podrían dejarte bloqueado de los servicios por primera vez, porque nada dice protección al consumidor como quedarte fuera de tu propio carrito de compras.

Hay diferentes verificaciones de asequibilidad para diferentes compras, en parte basadas en cuánto se pide prestado. Pero con la costosa temporada festiva acercándose, aquí te explicamos cómo evitar que te bloqueen cuando el tiempo y las finanzas aprietan, porque lo único peor que un presupuesto es un presupuesto que no te deja gastarlo.

Aquí hay cuatro cosas a considerar si descubres que tu cuenta está cerrada o tu límite de crédito se ha reducido masivamente, cortesía de Sara Williams, exasesora voluntaria de deudas en Citizens Advice que publica consejos como Debt Camel en las redes sociales. Primero: frena tus compras, ¿es esencial lo que estás comprando o puedes posponerlo? Segundo: ten más cuidado con lo que compras para evitar necesitar un límite de crédito alto para, por ejemplo, comprar mucha ropa en diferentes tallas. Tercero: cancela suscripciones para escapar de la trampa de tener que usar BNPL para compensar el costo de pagos anteriores. Cuarto: habla con organizaciones benéficas de deudas para obtener ayuda y acceso a vales de bancos de alimentos si estás usando BNPL para productos esenciales.

Si tienes dificultades para hacer los pagos de cualquier tipo de préstamo, ya sea BNPL u otro, debes buscar ayuda antes de que las cosas se salgan de control. El sitio web independiente MoneyHelper, respaldado por el gobierno, tiene una guía para encontrar asesoramiento gratuito sobre deudas cerca de ti. También sugiere anotar exactamente lo que debes para ayudar a planificar cómo devolverás el dinero, y ofrece herramientas para calcular si estás recibiendo todos los beneficios y subvenciones a los que tienes derecho, además de un priorizador de facturas para mostrar qué pagos hacer primero y qué hacer si no puedes hacer un pago.

Y una nota final de precaución: también deberías ser escéptico de las supuestas soluciones de deuda que puedas ver en tus redes sociales, porque lo único más persistente que la deuda es alguien en internet afirmando que puede hacerla desaparecer.